在開通了法人賬戶透支額度后，福清西山學(xué)校背上了850萬元的貸款，而這筆貸款涉及的本息經(jīng)過滾動不斷變大。
福清西山學(xué)校的負(fù)責(zé)人張先生告訴紅星資本局，起初，他們不知道華夏銀行（600015.SH）為何要他們開通法人賬戶透支，后來才了解到：通過學(xué)校透支出的錢成為“過橋資金”，流向該行的貸款客戶，幫其壓低不良貸款率。
華夏銀行的貸款客戶拿到福清西山學(xué)校透支所得錢款后，還舊、借新，重新向銀行貸款，新貸得的錢款歸還給福清西山學(xué)校，以填補透支。就這樣，各方通過“以貸還貸”“借新還舊”的方式不斷進行資金騰挪。
張先生告訴紅星資本局，在此過程中，華夏銀行的人稱這樣違規(guī)得太明顯，在其要求下，張先生又找到自己的親弟弟參與“過橋資金”的運作。
直到2015年3月，相關(guān)公司未及時歸還福清西山學(xué)校透支的850萬元，福清西山學(xué)校與華夏銀行之間的“和諧”被打破。
紅星資本局注意到，福清西山學(xué)校已為此打了兩場官司。
張先生告訴紅星資本局，在為華夏銀行“周轉(zhuǎn)”資金的過程中，他們未收取好處費或過橋費等。
1、學(xué)校透支出的錢款成為“過橋資金”
張先生是福清西山學(xué)校的負(fù)責(zé)人，他至今仍在為一個多年前埋下的“雷”奔走。
張先生告訴紅星資本局，從2007年起，為了福清西山學(xué)校的建設(shè)與發(fā)展，他們與華夏銀行福州分行及相關(guān)支行有業(yè)務(wù)合作，向該行貸款的金額約6000萬元。
直到2014年，有華夏銀行的工作人員找到張先生，“他們要我們搞法人賬戶透支，這個（透支出來的錢）是他們拿去用。他們暗示我，如果我不幫他們，‘那你的貸款就要考慮考慮嘍’�！�
張先生告訴紅星資本局，當(dāng)時，學(xué)校無法承受銀行抽貸帶來的后果，而且，華夏銀行方面承諾他們會保證這件事情的安全性。最終，福清西山學(xué)校與華夏銀行簽訂了《法人賬戶透支協(xié)議》。
有雙方蓋章的《法人賬戶透支協(xié)議》顯示，福清西山學(xué)校與華夏銀行福州東大支行簽訂協(xié)議，該支行給予該學(xué)校2000萬元的透支額度，有效期為2014年9月30日至當(dāng)年12月29日。
圖為有雙方蓋章的《法人賬戶透支協(xié)議》 文件由張先生提供
張先生告訴紅星資本局，起初，他不知道銀行這樣操作的目的是什么，后來才了解到：通過福清西山學(xué)校透支出的錢成為“過橋資金”，流向該行的貸款客戶，幫其壓低不良貸款率。
打個比方，A公司向華夏銀行貸款1000萬元，其貸款即將到期但無力償還，銀行就通過福清西山學(xué)校透支出1000萬元交給A公司，A公司還貸，再重新向該銀行貸款1000萬元。A公司把從銀行新借出的1000萬元歸還給福清西山學(xué)校，再由學(xué)校向銀行歸還欠款。
福清西山學(xué)校透支出的錢款成為“過橋資金” 紅星資本局制圖
經(jīng)過“借新還舊”等一系列操作，只有A公司仍欠銀行的貸款，且這筆貸款不會被記為不良貸款。
張先生向紅星資本局提供了福清西山學(xué)校在華夏銀行的法人賬戶的存款金融交易明細(xì)表（有加蓋銀行公章），內(nèi)有數(shù)百筆交易明細(xì)，主要為13家公司提供“過橋資金”。
第一筆交易發(fā)生在2014年10月16日。福清西山學(xué)校透支借款2000萬元并轉(zhuǎn)入泉州市永春聯(lián)盛紙品有限公司（下稱“聯(lián)盛紙品公司”），賬戶余額為-2000萬元；同一天，聯(lián)盛紙品公司向福清西山學(xué)校轉(zhuǎn)入2筆各1000萬元的錢款，該賬戶余額變?yōu)?元。
不過，紅星資本局通過天眼查APP注意到，聯(lián)盛紙品公司已于2021年6月22日被吊銷，無法找到相關(guān)負(fù)責(zé)人的聯(lián)系方式。
張先生表示，如果是福清西山學(xué)校需要使用資金，他們不可能今天借、今天還，“這不是有病嗎？”這些交易都是配合華夏銀行方面操作，他們也沒有相關(guān)公司的聯(lián)系方式。
2、法人賬戶現(xiàn)850萬元“黑洞”
張先生告訴紅星資本局，在像上述那樣周轉(zhuǎn)過幾次資金后，華夏銀行的人稱這樣違規(guī)得太明顯，拜托張先生找一家控制得住的公司中轉(zhuǎn)，于是他找了自己的親弟弟（下稱“小張先生”）。
據(jù)小張先生向紅星資本局介紹，他是江西省三和綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司（下稱“三和農(nóng)業(yè)”）的股東，持股40%。在他哥哥的請求下，他用公司賬戶幫忙騰挪資金，但不清楚具體情況。
有小張先生的幫忙，整個操作流程變?yōu)椋?/span>
福清西山學(xué)校透支錢款——把錢轉(zhuǎn)到三和農(nóng)業(yè)——三和農(nóng)業(yè)把錢轉(zhuǎn)給華夏銀行方面指定的公司——相關(guān)公司在華夏銀行“還舊借新”，又把錢歸還給三和農(nóng)業(yè)——三和農(nóng)業(yè)還錢給福清西山學(xué)�！Ｇ逦魃綄W(xué)校還錢給華夏銀行。
三和農(nóng)業(yè)加入后的流程圖 紅星資本局制圖
另外，福清西山學(xué)校和華夏銀行福州東大支行又簽訂過一份《法人賬戶透支協(xié)議》，透支額度為1000萬元，有效期為2014年12月30日至2015年3月24日。
不過，“好景不長”，意外發(fā)生了。
張先生回憶稱，一般來說，該支行的行長會當(dāng)面或者電話和他商量，同時，該支行的副行長會發(fā)送短信給福清西山學(xué)校的財務(wù)人員，財務(wù)人員向他確認(rèn)后就會把錢從法人賬戶透支轉(zhuǎn)出去。
有短信截圖顯示，2015年3月5日，陳某（據(jù)介紹其時任該支行副行長）發(fā)來短信，短信內(nèi)容包含福建鳳舞東方進出口有限公司（下稱“鳳舞公司”）及其公司銀行賬號。
圖為短信截圖 圖由張先生提供
而存款金融交易明細(xì)表顯示，2015年3月5日，福清西山學(xué)校透支850萬元，轉(zhuǎn)賬給三和農(nóng)業(yè)；另一份存款金融交易明細(xì)表顯示，當(dāng)天，三和農(nóng)業(yè)向鳳舞公司轉(zhuǎn)賬850萬元。
不過，鳳舞公司沒能像之前那些公司一樣“爽快地”歸還850萬元。
張先生稱，他后來才了解到：鳳舞公司有房產(chǎn)作為抵押物，華夏銀行方面已為其做好新貸款的審批手續(xù)。而在還舊、借新的過程中，房產(chǎn)需經(jīng)歷解押、再抵押的過程，在這中間的空檔中，房產(chǎn)被第三方申請凍結(jié)，華夏銀行無法向該公司發(fā)放貸款。
于是，福清西山學(xué)校的法人賬戶出現(xiàn)了850萬元的“黑洞”。
3、鳳舞公司早已被吊銷
在出現(xiàn)850萬元的“黑洞”后，福清西山學(xué)校把鳳舞公司告上法庭。
《民事判決書》顯示，根據(jù)相關(guān)證據(jù)，福建省福州市中級人民法院確認(rèn)：福清西山學(xué)校與鳳舞公司等曾簽訂《借款合同》，約定后者向前者借款850萬元，借款期限為5天。
最終，2015年10月23日，福建省福州市中級人民法院判決：鳳舞公司應(yīng)于該判決生效之日起十日內(nèi)償還福清西山學(xué)校850萬元并支付相應(yīng)利息。
截取自張先生提供的《民事判決書》
紅星資本局注意到，《民事判決書》內(nèi)提及了一份《借款合同》。
張先生告訴紅星資本局，他對這一份《借款合同》沒有印象。他們不認(rèn)識鳳舞公司的人，也沒有簽訂過相關(guān)合同，連打官司聘請的代理律師也是華夏銀行方面的法律顧問。
不過，該代理律師向紅星資本局否定了這一說法，他稱，他不是華夏銀行的法律顧問，只是在該行的律師庫中，且經(jīng)辦過該支行的案件，于是被推薦代理了福清西山學(xué)校的案件。
另有福清西山學(xué)校的員工告訴紅星資本局，當(dāng)時，張先生讓學(xué)校配合華夏銀行方面打官司，“公章和法人章提供給他們用，他們有什么東西拿過來，我們就蓋章，也不知道是什么�！�
目前，張先生和代理律師均向紅星資本局表示，《借款合同》不在他們的手上。
張先生向紅星資本局表示，通過法院對鳳舞公司的執(zhí)行，福清西山學(xué)校獲得了104萬元的現(xiàn)金。對于剩下的欠款，鳳舞公司已沒有其余的財產(chǎn)可供執(zhí)行。
天眼查APP顯示，鳳舞公司已于2019年8月被吊銷。
“剩下的，銀行說‘以后給你補’�！睆埾壬Q，華夏銀行方面曾承諾會解決這一問題。
至此，事情尚未解決，福清西山學(xué)校透支的850萬元尚需歸還給華夏銀行。
4、歷經(jīng)多任行長，仍未能解決
據(jù)張先生介紹，在過去十多年中，華夏銀行福州分行及東大支行歷經(jīng)多任行長，但都未能徹底解決這件事情。
張先生向紅星資本局提供了一份有江某某簽名的《說明》。
江某某在《說明》中稱，他在2015年3月至2015年年底擔(dān)任華夏銀行福州東大支行的行長，知悉前任行長（翁某某）為化解不良貸款協(xié)調(diào)、安排福清西山學(xué)校配合做法人賬戶透支。
江某某還稱，鳳舞公司還款后原先抵押的房產(chǎn)被解押，在重新貸款的過程中，房產(chǎn)出現(xiàn)問題、無法辦理抵押，該筆貸款未重新發(fā)放，導(dǎo)致福清西山學(xué)校的法人賬戶出現(xiàn)850萬元的缺口。他曾提出解決方案，但尚未解決，他就被調(diào)走了。
有江某某簽名的《說明》 圖由張先生提供
9月上旬，紅星資本局先后多次給華夏銀行方面的翁某某、江某某、陳某等人打電話，但電話要么未能接通，要么對方在聽明記者的來意后以“正在開會”等為由掛斷電話。
同時，紅星資本局向上述人士發(fā)送短信，截至發(fā)稿，尚未得到回復(fù)。
張先生告訴紅星資本局，華夏銀行方面曾要求他用“以貸還貸”的方式把850萬元的資金缺口轉(zhuǎn)貸，他拒絕了。2019年5月，華夏銀行方面向廈門仲裁委員會申請仲裁。
仲裁申請書顯示，申請人華夏銀行福州東大支行稱，截至2019年5月22日，福清西山學(xué)校尚欠法人賬戶透支本金1089.64萬元，該行為構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。
張先生告訴紅星資本局，由于仲裁會影響到擔(dān)保人，有擔(dān)保人當(dāng)時正好要貸款，為了使其不受影響，無奈之下，他只好同意轉(zhuǎn)貸。
據(jù)他介紹，華夏銀行方面撤回了仲裁申請，福清西山學(xué)校在轉(zhuǎn)貸的過程中先還款131.41萬元，此后一年一簽合同，通過“以貸還貸”“借新還舊”的方式不斷掩蓋這筆貸款。
最后一份《流動資金借款合同》顯示，福清西山學(xué)校向華夏銀行福州江濱支行貸款982萬元，貸款期限為一年，自2022年12月12日至2023年11月21日，到期后一次還本。
（注：經(jīng)由金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，華夏銀行福州東大支行終止?fàn)I業(yè)，由新設(shè)立的華夏銀行江濱支行全面承接其權(quán)利義務(wù)。）
張先生稱，在這一份《流動資金借款合同》到期后，福清西山學(xué)校發(fā)現(xiàn)華夏銀行始終未解決這一問題，故決定不再續(xù)簽。2023年年末，華夏銀行方面向法院提起訴訟。
最后一份《流動資金借款合同》 文件由張先生提供
5、學(xué)校和銀行對簿公堂
今年8月，華夏銀行和福清西山學(xué)校的案件一審宣判。
紅星資本局翻閱《民事判決書》發(fā)現(xiàn)，經(jīng)過審理，福州市臺江區(qū)人民法院認(rèn)定了多項事實，包括前文所說的陳某向福清西山學(xué)校財務(wù)人員發(fā)送短信等。
根據(jù)《民事判決書》梳理事實如下：
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2014年3月3日，華夏銀行福州東大支行與鳳舞公司簽訂《流動資金借款合同》，約定鳳舞公司向該支行貸款880萬元，貸款期限自2014年3月3日至2015年3月3日。
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2015年3月5日，華夏銀行福州東大支行工作人員陳某向福清西山學(xué)校財務(wù)人員發(fā)送短信，短信內(nèi)容為：“鳳舞公司，5931*******1160�！�
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同一天，福清西山學(xué)校轉(zhuǎn)賬850萬元至三和農(nóng)業(yè)賬戶，轉(zhuǎn)賬備注為“往來款”；三和農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)賬850萬元至鳳舞公司賬戶，轉(zhuǎn)賬備注為“借款”；鳳舞公司以“柜臺還本息”方式還款873.76萬元。
綜合來看，福州市臺江區(qū)人民法院認(rèn)定的事實與前文張先生講述的基礎(chǔ)事實大致相同。
不過，該法院認(rèn)為，華夏銀行福州江濱支行與福清西山學(xué)校簽訂的《流動資金借款合同》系雙方當(dāng)事人的真實意思表示，沒有證據(jù)證明案涉合同存在任何欺詐、脅迫等非法手段訂立。
該法院還在判決書中表示，“即使案涉金融借款合同涉嫌刑事犯罪，但是刑事犯罪行為并未直接影響合同的內(nèi)容、訂立及履行。金融借款合同內(nèi)容也不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定合法有效�！�
截圖自判決書 文件由張先生提供
該法院還認(rèn)為，華夏銀行福州江濱支行已履行發(fā)放貸款的合同義務(wù)，福清西山學(xué)校已經(jīng)取得該貸款。福清西山學(xué)校將案涉貸款轉(zhuǎn)入鳳舞公司賬戶，并以鳳舞公司向其借款為由訴請鳳舞公司還款，已獲得相關(guān)民事判決書支持�，F(xiàn)福清西山學(xué)校未按期還本付息，已構(gòu)成違約。
最終，該法院判決：福清西山學(xué)校應(yīng)于本判決生效之日起10日內(nèi)向華夏銀行福州江濱支行償還借款本金981.77萬元及罰息，相關(guān)擔(dān)保人對該債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
張先生告訴紅星資本局，目前，他已遞交上訴狀。
紅星新聞記者 楊佩雯
編輯 鄧凌瑤
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