“金包銅”騙取200億融資的驚天騙局，時隔4年暫時畫上一個句號。
5月28日，湖北省武漢市中院對武漢金凰珠寶股份有限公司（以下簡稱“金凰珠寶”）及其實控人賈志宏等18名被告進行一審宣判。
武漢中院對賈志宏以合同詐騙罪、非國家工作人員受賄罪、對非國家工作人員行賄罪，數(shù)罪并罰，判處無期徒刑，并處沒收個人全部財產(chǎn)，剝奪政治權(quán)利終身。
珠寶店老板賈志宏的“金凰系”，用假黃金打造了一個抵押騙取融資的巨大騙局，多家知名信托、銀行都是其受害者。庭審信息顯示，截至2020年6月，武漢金凰在庫假黃金共計105.77噸，通過假黃金質(zhì)押擔(dān)保等方案，先后騙取15家金融機構(gòu)或單位財務(wù)共計253.45億元。
騙了超200億的黃金造假案，是如何堂而皇之地發(fā)生的？
賈志宏講話畫面
并不高明的騙局
百噸假黃金騙過機構(gòu)們的審查，第一個關(guān)鍵在于黃金真假的驗證。
中國香港金融衍生品投資研究院院長王紅英對中國新聞周刊解讀，在業(yè)界，黃金檢測的方法通常是水吊法與質(zhì)譜儀檢測法，這兩種方法快速且省力。本案的“金包銅”在密度上與真金保持一致，難以被發(fā)現(xiàn)，需要進行更精密的檢測。
“現(xiàn)在越來越多的第三方檢測機構(gòu)采用‘再熔法’，把黃金二次熔煉后進行檢測，最后再重塑整形。此方法準確但費時費力，且可能會造成部分黃金的損耗，百噸量級的黃金全部如此檢測是不現(xiàn)實的�！蓖跫t英說道。
黃金檢驗的麻煩與困難，讓造假變得難以察覺。只是，送檢過程又如何瞞天過海？
畢竟這批假黃金走完了全部正規(guī)過場：入庫抽檢結(jié)果為真、現(xiàn)場全程視頻錄像、發(fā)票稅單和金條編號一一對應(yīng)、防調(diào)包采取靜態(tài)質(zhì)押，諸多環(huán)節(jié)都經(jīng)過多方見證。
5月28日的一審?fù)�，首次披露了案件的部分細�?jié)。百億騙局背后，是全流程、全方位的精準配合。
據(jù)澎湃新聞，本次庭審案件細節(jié)顯示，從假黃金入庫，到熔煉抽檢環(huán)節(jié)真假黃金的掉包、錄像環(huán)節(jié)的控制，再到假黃金編號的刻印、質(zhì)檢環(huán)節(jié)虛假報告的出具、后續(xù)保管登記環(huán)節(jié)的處理……動輒千萬的利益誘惑下，質(zhì)押借款方、銀行、信托及保險公司均有工作人員涉案，造假滲透到每個流程。
當(dāng)然，能讓金融機構(gòu)們信服的最后一個關(guān)鍵，是賈志宏打包票的“雙重保險”。
金凰珠寶線下門店
公開報道顯示，2015年開始，金凰珠寶以“黃金質(zhì)押+保單增信”的模式融資。簡單說，金凰珠寶以等值的黃金作為質(zhì)押物，彼時價值超300億元的黃金只融資200多億。黃金還有保險，一旦有損或失值，保險公司就可以對黃金減值進行賠付。
“保單增信模式雖然降低了金融機構(gòu)的風(fēng)險，但缺點之一在于，金融機構(gòu)對質(zhì)押方和保險公司的依賴性增加，若保險公司出現(xiàn)問題，可能影響整個質(zhì)押鏈條的穩(wěn)定性�！睆V州同信投資顧問有限公司總經(jīng)理、職業(yè)黃金投資分析師呂超告訴中國新聞周刊。
保險公司作為第三方，同樣有賈志宏的“暗線”。原中國人保武漢市東西湖支公司總經(jīng)理鄒某春，正是賈志宏的妹夫。鄒某春明知武漢金凰用假黃金質(zhì)押擔(dān)保，仍同意繼續(xù)為該單位辦理附有特別條款的財產(chǎn)險承保手續(xù)，促使其順利騙取貸款。
直至2019年下半年，金凰珠寶的多個信托計劃出現(xiàn)逾期。2020年5月例行的開箱檢測，遭到賈志宏的激烈反對。后續(xù)東莞信托、民生信托、恒豐銀行等機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，金凰珠寶提供的是“金包銅”。
當(dāng)受害的金融機構(gòu)向保險公司申請理賠時，人保財險武漢市分公司表示其承保的是財產(chǎn)基本險，只有在以下四種情況下——火災(zāi)；爆炸；雷擊；飛行物體及其他空中運行物體墜落，黃金發(fā)生損壞、不足值才需要賠付。
在天津信托訴中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司保險合同糾紛一案中，天津信托訴向法院提交的保單《特別約定清單》明確約定“如果質(zhì)量和重量不符合保單及本特別約定清單約定，即視同發(fā)生保險事故。由保險人對受益人承擔(dān)全部賠償責(zé)任”。但《特別約定清單》中關(guān)于黃金質(zhì)量和重量的條款未公開。
玩轉(zhuǎn)資本的珠寶店老板
那么賈志宏又將巨額資金花在了哪里？
梳理其資本版圖，天眼查App顯示，巔峰時期賈志宏擁有171家企業(yè)的實際控制權(quán)，其資本版圖曾遍及氫能源汽車、投資管理、房地產(chǎn)、商貿(mào)、生物技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)、電纜甚至醫(yī)院，其中又以黃金首飾業(yè)務(wù)為核心。
其中的重頭戲，是A股上市公司襄陽軸承。
2018年，金凰珠寶母公司武漢金凰以69.98億元獲得三環(huán)集團有限公司99.97%股份，進而間接持有上市公司襄陽軸承27.93%股份。在這筆近70億元的資金中，有42億元是武漢金凰“對外融資所得”。
即便是2020年9月就被刑拘，目前賈志宏仍是A股上市公司襄陽軸承的實控人，而三環(huán)集團持有襄陽軸承的全部1.28億股股份已悉數(shù)被凍結(jié)。
一審結(jié)果落定當(dāng)晚，襄陽軸承發(fā)布公告與其撇清關(guān)系：公司實際控制人賈志宏未在公司擔(dān)任任何職務(wù)，上述案件為實控人的個人案件，與公司無關(guān)。
諷刺的是，入主襄陽軸承，圓滿了賈志宏的A股夢，卻也開啟他的敗局。
2002年，賈志宏收購了湖北制金廠，以此為基礎(chǔ)創(chuàng)立金凰珠寶。2006年金凰珠寶黃金首飾銷售量全國第二，市場占有率為3.23%。
雖以珠寶店老板身份聞名，但坊間傳聞賈志宏是炒股發(fā)家，公司招股書曾公開承認“股東賈志宏購買設(shè)備及原材料的資金來源為其當(dāng)時出售股票所得”。
金凰珠寶2008年在深交所沖擊上市，但受虛增資產(chǎn)評估、頻繁轉(zhuǎn)股、銷售額激增等問題牽絆，上市夢胎死腹中。賈志宏在2010年選擇繞道美國納斯達克，金凰珠寶成為中國黃金首飾第一家美股上市企業(yè)，不過上市3年股價一度跌去75%。
2018年，武漢三環(huán)集團實施國企方案改制，金凰系看到了登陸A股的機會。但彼時靠自有力量力不從心，2017年末，武漢金凰集團負債金額達110.16億元，負債率達84.27%。這也才有了2018年以來利用假黃金頻繁質(zhì)押融資的鋌而走險，賈志宏以70億全現(xiàn)金的方式擊退競爭者。
上海申宜禾律師事務(wù)所律師李海權(quán)對中國新聞周刊表示，若不是后來發(fā)生的湖北三環(huán)集團原高管腐敗案，以及三環(huán)集團資產(chǎn)評估造假案致使交割延期，賈志宏很可能通過股權(quán)質(zhì)押、關(guān)聯(lián)擔(dān)保等方式彌補上述假黃金質(zhì)押產(chǎn)生的窟窿而成功脫身。
“強監(jiān)管時代，類似的資本運作手段失敗率將會越來越高，相關(guān)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)檢視并防范類似風(fēng)險事件的發(fā)生�！崩詈�(quán)說道。
被坑慘的不止前山東首富
200億假黃金騙局爆雷已4年，至今仍是一地雞毛。
中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，2020年以來，金凰珠寶與賈志宏已多次被執(zhí)行，賈志宏多次被限消。截至2024年5月，賈志宏名下終本案件未履行金額仍超過150億元。
2020年6月，金凰珠寶被上海黃金交易所除名；同年8月，金凰珠寶通知納斯達克自愿退市。據(jù)金凰珠寶2022年報，公司已處于歇業(yè)狀態(tài)。
面對無可執(zhí)行的賈志宏與“金凰系”，苦的是損失真金白銀的機構(gòu)們。
據(jù)統(tǒng)計，民生信托、東莞信托、安信信托、四川信托、長安信托、北方信托、天津信托、昆侖信托、中航信托、對外經(jīng)濟貿(mào)易信托、恒豐銀行、張家口銀行、中經(jīng)貿(mào)易、融資租賃、永泰小貸等十余家金融機構(gòu)均曾為金凰珠寶提供融資。
其中，“泛海系”的民生信托損失慘重。據(jù)公開報道，民生信托牽涉其中的資金超過40億元。這直接導(dǎo)致2020年泛�？毓捎嬏峒s25.2億元信用減值損失，占其利潤總額的比重達56.1%，當(dāng)年凈利潤由盈轉(zhuǎn)虧。
“泛海系”掌舵人為盧志強，其旗下泛�？毓�1994年深交所上市，是中國房地產(chǎn)行業(yè)最早一批上市公司。就在8年前，盧志強還位列中國十大富豪，并位居山東首富。
盧志強曾位列中國十大富豪
假黃金事件，也被認為是“泛海系”崩塌的導(dǎo)火索。2023年5月，泛�？毓杀粚嵤┩耸酗L(fēng)險警示及其他風(fēng)險警示，變?yōu)?ST泛海。今年2月6日，*ST泛海公告，公司股票已被深圳證券交易所決定終止上市。
民生信托2024年4月已經(jīng)進入被托管狀態(tài)，中國新聞周刊多次撥打其電話均無人接聽。
被坑慘的也不只是山東前首富。據(jù)澎湃新聞，本次騙局被騙金額最大的其實是恒豐銀行煙臺環(huán)山路支行，金額約為65億元，甚至超過民生信托的64億元。該行則對中國新聞周刊表示“拒絕對此事發(fā)表意見”。
類似的“質(zhì)押騙貸”大案還有2002年的“金縷玉衣”騙貸案、2011年的齊魯銀行票據(jù)質(zhì)押騙貸大案。原銀保監(jiān)會“答記者問”中曾經(jīng)提到武漢金凰假黃金一案，指出“一些金融機構(gòu)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理形同虛設(shè)”。
李海權(quán)評價，一些金融機構(gòu)的風(fēng)控合規(guī)防線不足、致使風(fēng)控流程紙面化，有追求業(yè)績，管理粗放，也有治理結(jié)構(gòu)不合理等諸多原因。
案件一審判決雖然落錘，但200億假黃金騙局的余波，仍然漫長。
一位接近本案的人士告訴中國新聞周刊，目前受害者有專門的團隊在跟進此事。一審一般只代表著刑事階段告一段落，后續(xù)可能會有二審的開庭。其中債權(quán)糾紛非常復(fù)雜，總體上事件的處理秉承“先刑后民”的規(guī)則，刑事部分處理結(jié)束之后，民事賠償才能正式開始。
參考資料
《“金包銅”騙走253億？武漢金凰詐騙案，細節(jié)曝光》，澎湃新聞，2024-06-01
《200億元假黃金質(zhì)押案暴露 誰在做局》，財新周刊，2020-06-29
《襄陽軸承控股股東改制案發(fā)：評估師鋃鐺入獄，實控人陷資金危機》，每日經(jīng)濟新聞，2020-06-10
作者：于盛梅
編輯：余源
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