（原標(biāo)題：110萬買基金虧48萬 投資者起訴光大銀行獲賠30萬）
北京的馬女士出資110萬元在光大銀行購買基金，不料三年后贖回時只剩60余萬元，面對如此虧損，馬女士將光大銀行告上法庭。歷經(jīng)兩次審理，馬女士終獲30萬元賠償。
2月9日，上游新聞記者從中國裁判文書網(wǎng)獲悉該判決書，判決書顯示，法院認(rèn)為，光大銀行作為專業(yè)的金融機構(gòu)在明知案涉產(chǎn)品超出馬女士風(fēng)險承受能力的情況下，并無充分證據(jù)證明馬女士對此明知且確認(rèn)，無法證明其恰當(dāng)?shù)穆男辛诉m當(dāng)性義務(wù)及充分告知說明義務(wù)，最終法院酌定光大銀行的賠償責(zé)任為30萬元。
上游新聞記者梳理還發(fā)現(xiàn)，光大銀行及其理財公司曾涉理財違規(guī)被罰超800萬元。
110萬買基金虧了48萬
光大銀行被判賠30萬
據(jù)了解，馬女士在光大銀行處開立了私人儲蓄賬戶，2015年4月13日，經(jīng)光大銀行營業(yè)部工作人員主動推介，馬女士同意購買“光大金控泰石3號股票型證券投資基金”的110萬個份額。馬女士隨即在光大銀行營業(yè)部柜臺現(xiàn)場辦理了認(rèn)購劃款手續(xù)，從其儲蓄賬戶共計劃款110萬元。
▲光大銀行。圖片來源/互聯(lián)網(wǎng)
2018年4月18日，馬女士辦理贖回手續(xù)，收到贖回款61.32萬元，資金損失48.68萬元。面對如此虧損，馬女士與光大銀行對簿公堂。
馬女士認(rèn)為，光大銀行工作人員在基金推介過程中，未充分披露前述基金的投資風(fēng)險，未向其出示和提供基金合同以及基金招募說明書，未充分介紹基金合同的主要條款，未對其進(jìn)行風(fēng)險認(rèn)知、風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力的評估測評。光大銀行明知案涉基金風(fēng)險超過其風(fēng)險承受能力卻仍然向其主動推介，其行為違反了誠實信用、勤勉盡責(zé)原則和適當(dāng)性義務(wù)，其行為構(gòu)成欺詐，造成了馬女士的投資損失。
一審法院駁回了馬女士的全部訴訟請求，馬女士提起上訴。
近日，該案二審判決結(jié)果于裁判文書網(wǎng)上披露，判決結(jié)果迎來“反轉(zhuǎn)”，馬女士獲賠30萬元經(jīng)濟損失。
法院認(rèn)為，該案二審的主要爭議焦點為馬女士主張的光大銀行向其主動推介與其風(fēng)險評估不相匹配的涉案理財產(chǎn)品，且未能履行適當(dāng)性義務(wù)和充分的告知說明義務(wù)是否成立，以及是否應(yīng)當(dāng)因此向馬女士承擔(dān)賠償責(zé)任。另外，在光大銀行是否恰當(dāng)履行適當(dāng)性義務(wù)及充分告知說明義務(wù)方面，光大銀行主張馬女士已在《申請書》簽字確認(rèn)“超過本人風(fēng)險承受能力，自愿承擔(dān)風(fēng)險”。
此外，光大銀行無其他證據(jù)證明對馬女士進(jìn)行過提示說明或充分告知，亦無其他證據(jù)證明馬女士確認(rèn)明知超出本人風(fēng)險承受能力，仍自愿承擔(dān)風(fēng)險、堅持認(rèn)購案涉產(chǎn)品�！� 法院認(rèn)為，無法據(jù)此采信系馬女士主動簽字確認(rèn)認(rèn)購超出風(fēng)險承受能力，自愿承擔(dān)風(fēng)險；更不足以據(jù)此認(rèn)定光大銀行恰當(dāng)履行適當(dāng)性義務(wù)以及進(jìn)行過充分告知說明。
關(guān)于責(zé)任承擔(dān)范圍和金額，法院認(rèn)為，雖然該案中光大銀行在銷售案涉產(chǎn)品時確實存在未恰當(dāng)履行適當(dāng)性義務(wù)和告知說明義務(wù)的情形，但馬女士作為有一定經(jīng)驗的投資者應(yīng)當(dāng)對所投資產(chǎn)品的風(fēng)險等級和自身風(fēng)險的匹配進(jìn)行關(guān)注，結(jié)合案涉產(chǎn)品的銷售時間、馬女士的投資經(jīng)驗及該案具體在案證據(jù)事實，酌定光大銀行的賠償責(zé)任為30萬元。
光大銀行及其理財公司
曾涉理財違規(guī)被罰超800萬
上游新聞記者注意到，光大銀行及其理財公司曾涉理財違規(guī)被罰超800萬元，且因理財業(yè)務(wù)問題，還被銀保監(jiān)會消保局通報。
2020年4月22日，中國銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局連發(fā)4張罰單，其中，中國光大銀行杭州分行因理財基金產(chǎn)品銷售行為不審慎，被罰款30萬元。
2021年2月，銀保監(jiān)會消保局發(fā)布《中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局關(guān)于光大銀行侵害消費者權(quán)益情況的通報》（銀保監(jiān)消保發(fā)〔2021〕3號），通報了光大銀行侵害消費者權(quán)益的違規(guī)問題。具體來看，光大銀行被通報的違規(guī)問題有六大類。一是違規(guī)代客操作，二是短信營銷宣傳混淆自營與代銷產(chǎn)品，三是適當(dāng)性管理落實不到位，四是個貸業(yè)務(wù)與保險產(chǎn)品強制捆綁，五是存貸掛鉤，六是違反質(zhì)價相符原則收取財務(wù)顧問費。上述六類問題，主要涉及光大銀行的理財和信貸兩大業(yè)務(wù)線。2022年5月2日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布行政處罰信息公開表，中國光大銀行理財業(yè)務(wù)存在多項違法違規(guī)行為，被罰款400萬元。就在同一天， 光大銀行旗下的光大理財有限責(zé)任公司也吃到了來自中國銀保監(jiān)會的巨額罰單。罰單顯示，光大理財?shù)睦碡敇I(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為，違反《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條和相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則，罰款430萬元。
上游新聞記者 李洪鵬 文
| 
