選擇全款還是貸款
相信每位消費者在購車時
都有不同的答案
近期
汽車金融消費類投訴有所抬頭
▲網(wǎng)友涉及汽車金融消費相關投訴問題。（“人民投訴”近期用戶投訴截圖）
貸款買車背后
隱藏著不少套路和風險
大家可以看看
做到心中有數(shù)
套路①虛假“0首付”
新規(guī)公布前，已有個別銷售機構利用該噱頭吸引消費者。但交易過程中，一些機構會利用消費者的不知情，把車輛做抵押或轉(zhuǎn)賣給其他人，以各種理由拖延或拒絕交車。
套路②虛假“0利率”
一些機構會以通過收取各種手續(xù)費、保證金等方式來變相收取利息，相關費用總和可能比正常利息還高。
套路③利率優(yōu)惠陷阱
個別機構會故意混淆年化利率、月化利率、日化利率概念，讓消費者誤以為享受了低利率優(yōu)惠。
套路④謊報貸款金額
在為消費者辦理貸款時，一些機構會增加或減少貸款金額，并收取額外手續(xù)費或傭金，獲取更多返點。
套路⑤索要保證金
個別機構會要求消費者支付一定比例保證金，作為貸款擔保或抵押，并承諾還清貸款后會退還。但現(xiàn)實中，機構又會以各種理由拒絕或推遲還款。
套路⑥捆綁銷售
有機構辦理貸款時，強制或誘導消費者購買不必要、不合適的產(chǎn)品和服務。
特別提醒
近期，有詐騙團伙虛假宣傳貸款購買貨車“零首付”，借助求職者“急于找到工作”心理，在網(wǎng)上發(fā)布“高薪招聘”“實習”等虛假信息，如成立空殼貨運公司，用精編的話術誘導應聘司機申請貸款購車“入職”或繳納加盟費，應聘司機提車后卻遭遇接活難、退車難、退款難，最終未獲得預期收入?yún)s背負大額債務。類似騙局還有假借招聘之名誘騙求職者以職位需要、培訓費、材料費、保證金等名目收取各類費用，甚至誘導求職者通過貸款平臺貸款支付相關費用。
金融監(jiān)管總局提醒包括求職者在內(nèi)的廣大消費者注意以下事項：
審慎決定是否需要辦理貸款業(yè)務。要提高風險防范意識，從信息發(fā)布平臺、企業(yè)官網(wǎng)、社交媒體等多方面途徑對招聘信息進行交叉驗證，拒絕各類廣告話術誘惑，對超出合理范圍的高薪酬待遇、高回報承諾、貸款購買貨車“零首付”等保持警惕。審慎評估自身還貸能力，根據(jù)自身條件自主決定是否需要辦理貸款業(yè)務。
訂立合同前要仔細閱讀合同條款。認真辨別合同實質(zhì)，區(qū)分借款合同以及租賃、買賣等一般民事合同，認真、完整閱讀包括權利義務、應付費用、還款要求、違約責任等在內(nèi)的所有條款，充分了解年化利率、實際費用等綜合借貸成本，警惕不斷花樣翻新的格式條款陷阱，不在他人的誘惑或催促下貿(mào)然簽訂合同，不隨意授權他人代為辦理，防止誤簽、誤貸等導致財產(chǎn)損失。
辦理貸款前要確認貸款機構是否具備放貸資質(zhì)。銀行保險機構應具備金融監(jiān)管部門發(fā)放的相關許可證，消費者可通過金融監(jiān)管總局金融許可證信息系統(tǒng)查詢相關許可證信息。小額貸款公司等地方金融組織應具備地方金融管理機構發(fā)放的經(jīng)營許可證或者認可的業(yè)務資質(zhì)，且在經(jīng)依法批準的區(qū)域范圍內(nèi)開展業(yè)務。消費者應關注相關機構金融許可證、經(jīng)營許可證等明確的業(yè)務范圍，避免從不具備放貸資質(zhì)的機構辦理貸款或者具備資質(zhì)的機構超經(jīng)營范圍辦理貸款。在接到金融機構信貸審核電話時，如實回答問題，避免在他人誘導下提供不實信息。
使用互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站、應用程序、小程序及其他線上平臺時應謹慎操作。使用互聯(lián)網(wǎng)平臺貸款時應認真閱讀頁面上的提示內(nèi)容，明確相關法律后果，審慎進行人臉識別或電子簽名。在使用電子平臺購物或進行其他操作時，留意默認勾選選項，不輕易勾選“領取保障”“自動續(xù)費”等選項，避免因為一時大意而開通平臺關聯(lián)的貸款業(yè)務。
警惕“免費”“零首付”“限時”等營銷詞匯和宣傳套路。注意識別非法金融廣告，警惕不當誘導，拒絕過度負債，培養(yǎng)理性消費觀念。貸款合同簽訂后，應當珍惜個人信用，按時依約還款。
消費者如發(fā)現(xiàn)涉嫌詐騙犯罪線索，請及時向公安機關等報案或者反映情況，維護自身合法權益。
最新規(guī)定
今年3月28日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合印發(fā)《關于調(diào)整汽車貸款有關政策的通知》，明確金融機構在依法合規(guī)、風險可控前提下，根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等自主確定自用傳統(tǒng)動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例。
與2017年相關規(guī)定“自用傳統(tǒng)動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例分別為80%、85%”相比，新規(guī)意味著貸款最高發(fā)放比例可達100%，也就是說，消費者購車可至高享受真正意義上的“0首付”。
對此，有業(yè)內(nèi)人士指出，放寬汽車貸款對于汽車市場以及整個消費市場來說是重大利好，將大大降低居民購車門檻。未來，一部分消費者買車可能獲得全額貸款，消費需求將更加旺盛。
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資料：人民網(wǎng)
編輯：燕子
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