1月8日
女子到銀行存10萬現(xiàn)金
被問錢來源
沖上了熱搜第一的位置
事情是這樣的……
江西一女子在某社交平臺上發(fā)文稱
10萬現(xiàn)金去銀行辦個(gè)定期
沒想到銀行工作人員問她
要存多少錢？
這錢是從哪里來的？
女子稱，“我當(dāng)時(shí)愣了一下，心想你管我錢哪里來的，直接按我說的辦理了不就完了嗎？搞的這錢是我偷來搶來的一樣。但我頓時(shí)整理了情緒，問工作人員，你問這個(gè)干嘛？之前存現(xiàn)金也沒有工作人員問過啊�！�
工作人員回應(yīng)稱，這是銀行的規(guī)定。
對此，評論區(qū)的網(wǎng)友們一致表示，這是正常的流程，保護(hù)你的資金安全。
@財(cái)入門：怕你被電信詐騙了，都是為你好，都是為了你的資金安全，你咋還不領(lǐng)情咋還嫌麻煩呢
@別強(qiáng)拉硬拽：這是對顧客負(fù)責(zé)，防詐。
@珍惜當(dāng)今 ：這個(gè)要求已經(jīng)執(zhí)行一段時(shí)間了，只要我們的錢都是來源于正途，用于正常的消費(fèi)和使用，這兩點(diǎn)的詢問對我們來說一點(diǎn)影響都沒有。
多家銀行回應(yīng)
1月8日，記者針對相關(guān)情況，咨詢了位于北京的招商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行等多家銀行支行。其中，招商銀行工作人員告訴記者，若存10萬元及以上現(xiàn)金，直接到銀行柜臺辦理存款業(yè)務(wù)即可；若存20萬元以上現(xiàn)金，則會詢問現(xiàn)金來源，但暫時(shí)無需提供相關(guān)證明。
中國工商銀行工作人員稱，目前在該銀行北京地區(qū)存10萬元及以上現(xiàn)金，暫時(shí)沒有詢問現(xiàn)金來源、出具相關(guān)證明等要求。“沒有任何要求，帶身份證、銀行卡和錢來就行�！�
“沒有（規(guī)定）一個(gè)具體金額，只是簡單了解一下�！贬槍Υ娆F(xiàn)金是否需要詢問資金來源或提供其他相關(guān)證明等問題，中國農(nóng)業(yè)銀行工作人員告訴記者，“不用出具什么證明，能說清楚（現(xiàn)金來源）就行，有些人可能說不清楚，根本不知道這錢怎么來的，這種我們就會再詳細(xì)去問�！�
新聞多看點(diǎn)
柜員詢問資金來源的行為
屬侵犯隱私還是職責(zé)所在？
據(jù)央視網(wǎng)報(bào)道，北京中銀律師事務(wù)所高級合伙人劉曉宇對此事表示，在2022年2月以后，已暫緩施行“客戶存款金額達(dá)到一定額度，就要提供資金來源等信息”的規(guī)定。目前，客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級是衡量銀行柜員是否需要了解客戶信息的標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)等級越高，銀行需要向客戶了解的信息就越多，反之則需要了解的信息可能越少。
記者：關(guān)于“客戶存款金額達(dá)到一定額度，需要提供資金來源等信息”的規(guī)定，是否有法律依據(jù)？
劉曉宇：詢問客戶這些資金信息，最主要的目的是對客戶的身份進(jìn)行識別，進(jìn)行客戶的盡職調(diào)查，并按照風(fēng)險(xiǎn)等級采取相應(yīng)的反洗錢措施，這樣有助于提高反洗錢的效率，滿足反洗錢的需要，維護(hù)金融安全。
對于銀行柜員可以核實(shí)客戶的信息范圍，可以溯源至2022年1月份央行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。該《辦法》原定于2022年3月1日實(shí)施，其中第十條有明確規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
但在2022年2月21號時(shí)，央行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會再次發(fā)布公告，稱因技術(shù)原因暫緩實(shí)施該《辦法》，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。
原規(guī)定是指2007年出臺的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，這其中并沒有對此類客戶資金來源及用途的規(guī)定。
記者：目前，銀行柜員對于客戶個(gè)人信息的核實(shí)標(biāo)準(zhǔn)是什么？
劉曉宇：目前，我們遵循原規(guī)定的內(nèi)容。原規(guī)定要求核實(shí)自然人客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地、工作單位、地址、聯(lián)系方法、身份證件或者是身份證明文件等。對于法人或者其他組織、個(gè)體工商戶也是作簡單要求，比如名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記號碼、營業(yè)執(zhí)照等。
此外，它還有一個(gè)規(guī)定，對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶的持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，以加強(qiáng)對金融交易活動的監(jiān)測分析。
記者：銀行調(diào)查資金來源應(yīng)以金額為衡量標(biāo)準(zhǔn)嗎？
劉曉宇：其實(shí)總的來說，不能籠統(tǒng)地說客戶的存款金額越大，就應(yīng)該了解更多信息，只能說原則上大概率是這樣。對于了解客戶的信息范圍，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)其實(shí)取決于客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級，風(fēng)險(xiǎn)等級越高，銀行需要向客戶了解的信息就越多，反之則需要了解的信息可能越少。
所以一般來說，金融機(jī)構(gòu)是按照客戶本身的特點(diǎn)、賬戶屬性，同時(shí)考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等劃分相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級，并且在這個(gè)基礎(chǔ)上進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。
如果是高風(fēng)險(xiǎn)的客戶，銀行柜員進(jìn)行相關(guān)訊息的詢問，完全符合目前的監(jiān)管要求。
但在一般情況下，如果銀行內(nèi)部沒有掌握確切的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級，無權(quán)詢問客戶的相關(guān)信息。如果詢問，確實(shí)違反目前的監(jiān)管準(zhǔn)則。
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