近日，20歲小伙月薪6千背百萬(wàn)房貸引發(fā)網(wǎng)友熱議，有網(wǎng)友認(rèn)為，“年紀(jì)輕輕沒(méi)必要給自己這么大壓力，月薪6000，這么多貸款太辛苦了”，也有網(wǎng)友認(rèn)為，“沒(méi)有壓力哪里來(lái)的動(dòng)力？自己把自己的生活過(guò)好就可以了”。
20歲的小何和父母常年生活在武漢，2020年從中專食品烹飪專業(yè)畢業(yè)后曾嘗試過(guò)廚師、銷售、外賣(mài)員等各種職業(yè)，現(xiàn)在在工地當(dāng)技術(shù)文員，一個(gè)月工資6000元。
去年小何的父母給小何買(mǎi)了一套房，但需要小何每個(gè)月還4000元的房貸，“具體父母花了多少錢(qián)我也不太清楚，房子是寫(xiě)的我一個(gè)人的名字，貸款部分是我和父母共同承擔(dān)，父親是共同還款人。”小何說(shuō)，以往自己每個(gè)月的工資基本都是“月光”，“父母想著讓我能存一點(diǎn)錢(qián)，就讓我還了部分房貸，貸款總共100多萬(wàn)，每個(gè)月的房貸是6000元，我還4000 ，父母還2000。”
小何剩余房貸超百萬(wàn)
從去年到現(xiàn)在，小何每月還完房貸還剩約2000元，“平日里吃住都是在工地，也還是想再賺點(diǎn)錢(qián)，從去年年底開(kāi)始，我就想過(guò)做點(diǎn)別的事情賺點(diǎn)錢(qián)�！币驍偽毁M(fèi)較貴等問(wèn)題，直到5月29日，小何才正式開(kāi)始擺攤，“賣(mài)土豆泥，以前學(xué)烹飪的，會(huì)做這些，再加上成本比較低，就想試一試�！�
小何白天工作時(shí)間是上午八點(diǎn)到十一點(diǎn)，下午兩點(diǎn)到五點(diǎn)，會(huì)利用中午的時(shí)間準(zhǔn)備食材，“很簡(jiǎn)單，只需要把土豆刨皮然后蒸熟就可以了，現(xiàn)場(chǎng)再調(diào)料那些�！毕掳嗪螅『沃苯尤バ〕越�?jǐn)[攤賣(mài)土豆泥，一般會(huì)從5點(diǎn)半擺攤到晚上10點(diǎn)，“現(xiàn)在已經(jīng)擺了10天了，除去攤位費(fèi)大概每天盈利100-150元之間�！�
小何晚上擺攤賣(mài)土豆泥
小何的故事在網(wǎng)上引發(fā)網(wǎng)友熱議，有網(wǎng)友認(rèn)為，小何不該年輕時(shí)就因房貸把自己套牢，也有網(wǎng)友認(rèn)為，每個(gè)人都有自己的選擇，“網(wǎng)友的評(píng)論我都有看，其實(shí)說(shuō)我的話我無(wú)所謂，有些說(shuō)我父母不該這樣的，那樣的話聽(tīng)起來(lái)會(huì)有點(diǎn)難受。有網(wǎng)友會(huì)說(shuō)，父母不該給我這么大壓力，其實(shí)我覺(jué)得還好，如果真的沒(méi)有房貸，我應(yīng)該每個(gè)月也不能攢下這個(gè)錢(qián)，壓力肯定有，我認(rèn)為這個(gè)壓力是正面的。”
或許是小何的事情有不少網(wǎng)友看到，最近這幾天小何攤位的生意一直不錯(cuò)，“備一樣的貨上周差不多要4-5個(gè)小時(shí)才賣(mài)完，昨天1個(gè)多小時(shí)就賣(mài)完了，現(xiàn)在也考慮備更多的貨，后面可能會(huì)越來(lái)越好，未來(lái)也想過(guò)往創(chuàng)業(yè)的方面去發(fā)展，還是希望有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。”
小何晚上擺攤賣(mài)土豆泥
房貸部分，小何表示，“父母跟我說(shuō)過(guò)今年會(huì)提前還一部分，他們平時(shí)也很省吃儉用，只要把錢(qián)攢下來(lái)了一點(diǎn)，就會(huì)往里面還�！�
瀟湘晨報(bào)記者張沁
延伸閱讀
近千名業(yè)主因延期交房停貸1年后 多名業(yè)主被銀行起訴
業(yè)主們?cè)凇靶路俊崩飳ふ抑?xì)微的變化
2023年4月24日，選擇停貸一年后，江西南昌“新力城”業(yè)主王玉鳳被中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行南昌紅谷灘支行以金融合同糾紛為由告上法庭。
2020年年底，王玉鳳購(gòu)買(mǎi)了新力集團(tuán)旗下江西運(yùn)發(fā)實(shí)業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“江西運(yùn)發(fā)”）開(kāi)發(fā)的“新力城”商品房一套，合同規(guī)定在2022年6月30日交房。同年12月8日，王玉鳳與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行南昌紅谷灘支行簽訂了個(gè)人購(gòu)房擔(dān)保借款合同，江西運(yùn)發(fā)是王玉鳳的保證人，貸款金額115萬(wàn)元，貸款期限30年。
但在2021年8月，“新力城”停工了。此后一年多時(shí)間，經(jīng)歷了幾次停工、復(fù)工后，越來(lái)越多“新力城”業(yè)主開(kāi)始擔(dān)心無(wú)法按時(shí)收房，他們還發(fā)現(xiàn)，自己的貸款沒(méi)有劃入購(gòu)房合同規(guī)定的預(yù)售資金監(jiān)管賬戶，而是分別被打入江西運(yùn)發(fā)的其他銀行賬戶。
他們認(rèn)為，這是貸款銀行的失職，應(yīng)該對(duì)房子停工、爛尾負(fù)責(zé)。于是，從2022年3月到8月，包括王玉鳳在內(nèi)，陸續(xù)有近千名“新力城”業(yè)主選擇停貸。王玉鳳也從4月開(kāi)始停止還貸。
2022年下半年以來(lái)，“保交樓”政策給了王玉鳳希望，“新力城”復(fù)工了。在延期交房近一年后，她終于看到了一點(diǎn)收房的可能。但在經(jīng)歷過(guò)各種波折后，她還是不敢太樂(lè)觀，想等到收房后再還清欠款，繼續(xù)還貸。2023年3月底，她才知道自己被銀行起訴了，對(duì)方要求她一次性清償貸款的本金及利息共1187304.13元。
4月24日下午，南昌市紅谷灘區(qū)人民法院開(kāi)庭審理了此案，這是銀行訴“新力城”停貸業(yè)主中第一個(gè)開(kāi)庭的案子。在庭審中，對(duì)于王玉鳳質(zhì)疑的按揭貸款為何沒(méi)有進(jìn)入監(jiān)管賬戶的問(wèn)題，農(nóng)業(yè)銀行回應(yīng)：“我們是按照借款合同執(zhí)行的”。
庭審持續(xù)了50分鐘，法庭并未當(dāng)庭宣判。旁聽(tīng)的人群中，另一位被銀行起訴的業(yè)主李軍覺(jué)得“心里好委屈”。“（到現(xiàn)在為止）我都沒(méi)有得到房子。選擇停貸是迫不得己自救，這個(gè)責(zé)任不在我”。
王玉鳳收到的起訴通知
被起訴
3月30日，王玉鳳收到了法院的“應(yīng)訴通知書(shū)”。她有點(diǎn)意外，“房子還沒(méi)有蓋好，銀行干嘛要起訴我？”有人建議她，把銀行的欠款全部還清后，再跟開(kāi)發(fā)商打官司維權(quán)。還有人說(shuō)，按法律規(guī)定，這個(gè)貸款她必須要還。
“之前我們盲目地還著，那都是自己的血汗錢(qián)”。王玉鳳說(shuō)，在“新力城”2021年8月停工后，她一直堅(jiān)持還貸到2022年4月。每個(gè)月六千多元并不是一筆小數(shù)目。她和愛(ài)人從山西來(lái)到南昌工作，為了孩子上學(xué)，選擇了“新力城”。但因?yàn)橐恢睕](méi)有收房，也沒(méi)有房產(chǎn)證，孩子最終沒(méi)有入讀理想的學(xué)校�，F(xiàn)在又被起訴，她意氣難平，決定自己應(yīng)訴。
4月24日上午，王玉鳳來(lái)到了法院。江西運(yùn)發(fā)作為王玉鳳的保證人，按照合同要求需承擔(dān)連帶保證責(zé)任。同為此案的被告人，他們并沒(méi)有出席庭審。
在王玉鳳之前，紅谷灘區(qū)人民法院第四審判庭已經(jīng)開(kāi)庭審理了六七個(gè)停貸業(yè)主與銀行的金融糾紛官司。有的業(yè)主因?yàn)橐呀?jīng)收房、入住，選擇接受調(diào)解。代表另一家開(kāi)發(fā)商出席庭審的法務(wù)說(shuō)，他最近參加了好多這樣的（因停貸被起訴）案子。王玉鳳的案子原本應(yīng)該在上午10點(diǎn)30分開(kāi)始，但直到下午1點(diǎn)20分，才終于開(kāi)庭。
庭審中，農(nóng)業(yè)銀行南昌紅谷灘支行要求王玉鳳立即清償118萬(wàn)多元，其中本金113萬(wàn)多元，正常息、提前還息、罰息、復(fù)利等共56000多元。銀行要求江西運(yùn)發(fā)對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
王玉鳳認(rèn)為，農(nóng)業(yè)銀行沒(méi)有將自己的貸款打入預(yù)售款監(jiān)管賬戶，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任�！稗r(nóng)業(yè)銀行作為專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，理應(yīng)知曉國(guó)家要求商品房按揭款應(yīng)當(dāng)�？顚Ｓ糜陬A(yù)售商品房后續(xù)建設(shè)中，商品房預(yù)售資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)至監(jiān)管賬戶。而且，在簽訂個(gè)人購(gòu)房借款及擔(dān)保合同時(shí)，我也提供了自己和江西運(yùn)發(fā)簽訂的商品房買(mǎi)賣(mài)合同。合同中明確約定了商品房預(yù)售資金的監(jiān)管賬戶是江西運(yùn)發(fā)‘630’開(kāi)頭的民生銀行賬號(hào)”。
但在借款合同上，房屋貸款卻被劃入江西運(yùn)發(fā)以“140”開(kāi)頭的農(nóng)行賬戶，王玉鳳說(shuō)，銀行的行為致使自己的資金未能進(jìn)入監(jiān)管賬戶，脫落監(jiān)管，存在重大過(guò)錯(cuò)，導(dǎo)致該樓盤(pán)停工，至今仍無(wú)法交房。她認(rèn)為，在房子交付前，自己不應(yīng)該承擔(dān)按揭貸款本息的義務(wù)，期間的損失由銀行自行承擔(dān)。
庭審中，王玉風(fēng)幾次向銀行提問(wèn)，“為什么把我的按揭貸款打入非監(jiān)管賬戶，而不是商品房買(mǎi)賣(mài)合同中規(guī)定的監(jiān)管賬戶？”對(duì)方回應(yīng)，“我們是按照金融借款合同執(zhí)行的，我們打入了合同規(guī)定的賬戶”。
在法官詢問(wèn)農(nóng)業(yè)銀行實(shí)際放貸款情況時(shí)，農(nóng)行稱，2020年12月17日將115萬(wàn)元的貸款劃入了借款人（即王玉鳳）指定的江西運(yùn)發(fā)的銀行賬戶。對(duì)于這一陳述，王玉鳳提出了異議，“這個(gè)賬戶是他們指定的，我沒(méi)有指定，沒(méi)有人告訴我要打到這個(gè)賬號(hào)”。農(nóng)行解釋，之所以是這個(gè)賬號(hào)，“是和開(kāi)發(fā)商有協(xié)議”。
這是“新力城”因停貸被起訴的業(yè)主中第一個(gè)正式開(kāi)庭的。當(dāng)天，至少40位停貸業(yè)主來(lái)旁聽(tīng)庭審，有的在附近上班、溜了出來(lái)，有的為此專門(mén)請(qǐng)假，還有的驅(qū)車(chē)200多公里特地從外地趕來(lái)。
就像當(dāng)初房子停工、不得已選擇停貸一樣，“新力城”987戶停貸業(yè)主又卷入了新的不確定的風(fēng)險(xiǎn)之中。
業(yè)主與開(kāi)發(fā)商和銀行簽訂的合同，貸款分別被指定打入不同賬戶
“不甘心”
同樣收到起訴書(shū)的還有李軍。2019年12月31日，他購(gòu)買(mǎi)了“新力城”的房子，此后與郵政銀行南昌分行簽訂了房屋貸款合同。接到法院電話后，“壓力陡然上升”，他也被要求一次性還清一百多萬(wàn)元，“如果有這個(gè)錢(qián)，我怎么會(huì)去銀行以那么高的利息貸款？”
被銀行起訴后，他清楚，在法律上自己并不占優(yōu)勢(shì)，“但也不一定就會(huì)輸”。李軍說(shuō)，“我沒(méi)有故意不還貸款，存心做老賴，沒(méi)有這樣的想法”。他查閱了大量文件，寫(xiě)了7頁(yè)答辯狀。他和王玉鳳觀點(diǎn)相同：銀行未將按揭貸款資金撥付至監(jiān)管賬戶是銀行的失職。國(guó)家和江西省對(duì)于預(yù)售資金監(jiān)管的政策給了他信心。他想“試一試，看看這個(gè)開(kāi)庭結(jié)果到底會(huì)怎樣”。
江西省住建廳、銀保監(jiān)局曾于2020年11月8日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商品房預(yù)售資金監(jiān)管工作的通知》，其中明確指出，商品房建設(shè)項(xiàng)目預(yù)售資金應(yīng)列入監(jiān)管范圍，預(yù)售資金應(yīng)全部存入預(yù)售資金監(jiān)管專用賬戶。
2022年初，住建部、人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于規(guī)范商品房預(yù)售資金監(jiān)管的意見(jiàn)》也提到，預(yù)售款包含購(gòu)房人繳交的定金、首付款、按揭貸款和其他形式的購(gòu)房款等，應(yīng)當(dāng)全部直接存入監(jiān)管賬戶。只有在監(jiān)管賬戶內(nèi)的資金達(dá)到監(jiān)管額度后，超出部分才可由房企提取使用。
事實(shí)上，早在2010年，住建部就下發(fā)過(guò)關(guān)于預(yù)售金監(jiān)管的通知，要求各地加快完善商品住房預(yù)售資金監(jiān)管制度。提出，商品住房預(yù)售資金要全部納入監(jiān)管賬戶，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管，確保預(yù)售資金用于商品住房項(xiàng)目工程建設(shè)。
李軍查閱到了一個(gè)更為現(xiàn)實(shí)的參考案例。2017年，廣東惠州的一位業(yè)主起訴銀行，請(qǐng)求法院支持在房子達(dá)到交付條件之前停止還貸。法院一審、二審都判定業(yè)主勝訴。銀行上訴后，廣東省高院也在2018年做出裁定，銀行未將業(yè)主的借款支付至預(yù)售款專用賬戶，致業(yè)主的利益受損，銀行應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的損害賠償責(zé)任。
北京市中聞律師事務(wù)所律師譚敏濤告訴深一度記者，在這個(gè)案例中，銀行向市房管局出具了《商品房購(gòu)房（按揭）款存⼊專戶具結(jié)書(shū)》，承諾將商品房的按揭款全部存入預(yù)售款專用賬戶，如有違反愿承擔(dān)責(zé)任。他認(rèn)為，惠州法院的判決說(shuō)明，銀行應(yīng)當(dāng)為自己未將貸款資金劃入監(jiān)管賬戶的違規(guī)行為而買(mǎi)單，而不是由購(gòu)房者承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
廣東的業(yè)主之所以勝訴，一個(gè)很重要的書(shū)面證據(jù)是“具結(jié)書(shū)”。上海秦兵律師事務(wù)所房產(chǎn)律師徐斌認(rèn)為，這對(duì)于“新力城”的業(yè)主來(lái)說(shuō)，并不一定適用。他解釋，出具“具結(jié)書(shū)”并非全國(guó)統(tǒng)一的明文規(guī)定，而是由地方自行制定。而這又與地方是不是有預(yù)售資金監(jiān)管辦法，開(kāi)發(fā)商、地方政府、銀行三者之間又是如何約定監(jiān)管協(xié)議，以及不同地區(qū)政府內(nèi)部的程序性規(guī)定等有關(guān)系。
在與銀行的關(guān)系中，就借款合同體現(xiàn)的內(nèi)容，業(yè)主看起來(lái)的確比較被動(dòng)。王玉鳳告訴深一度記者，與銀行簽貸款合同時(shí)，所有內(nèi)容都是提前打印好的，她只是去簽字而已。她的貸款合同中，一個(gè)非常強(qiáng)勢(shì)且不容置疑的表述是第二十八條，關(guān)于借款提取的規(guī)定：借款人不可撤銷地申請(qǐng)并授權(quán)貸款人將全部借款直接劃入以下賬戶。這也是在庭審中，農(nóng)行強(qiáng)調(diào)的按照合同規(guī)定的賬戶。
業(yè)主陳立平也被起訴了，在5月5日開(kāi)庭，他記得，當(dāng)年和郵政銀行簽的合同中包括賬戶信息在內(nèi)的很多地方都是空白的，“這里按個(gè)手印，那里簽個(gè)字，你找人家貸款，有什么能唧唧歪歪的？人家讓你干啥就干啥�！�
在24日開(kāi)庭之后，讓王玉鳳感到有點(diǎn)喪氣的是，法官曾說(shuō)，商品房買(mǎi)賣(mài)合同是約束業(yè)主和開(kāi)發(fā)商的，對(duì)于她和銀行的糾紛依據(jù)的是借款合同。法官告訴她，就法律關(guān)系來(lái)說(shuō)，商品房買(mǎi)賣(mài)合同中約定的監(jiān)管賬號(hào)不能約束案外的第三人，即本案的農(nóng)業(yè)銀行。她跟銀行簽的是貸款合同，里面有指定的賬戶，如果銀行把借款打到了指定賬戶，那它確實(shí)是按照合同來(lái)履行的。
徐斌進(jìn)一步解釋，“這兩個(gè)是孤立的，在法律上叫一碼歸一碼，銀行沒(méi)有遵守監(jiān)管規(guī)則，那么銀行是行政責(zé)任，政府可以處罰銀行。但這和業(yè)主與銀行之間的違約沒(méi)有因果關(guān)系�？陀^來(lái)說(shuō)，簽字畫(huà)押了，出現(xiàn)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)你就要承擔(dān)�！�
根據(jù)合同，銀行可以無(wú)限向業(yè)主主張權(quán)利。徐斌說(shuō)，“你沒(méi)有錢(qián)給，沒(méi)關(guān)系，每年利息還要滾動(dòng)累計(jì)，這是非常重的處罰”。徐斌想告訴業(yè)主，不要輕易選擇停貸，把自己陷入這樣的風(fēng)險(xiǎn)之中�！拔覀兌纪橛龅綘�尾樓，但是目前，這種同情并不能轉(zhuǎn)化成法律上的成果�！�
不止王玉鳳，“新力城”業(yè)主提供的合同中，很多人的按揭貸款是被分散至江西運(yùn)發(fā)在不同銀行的不同的賬戶，這意味著，相當(dāng)一部分放貸銀行沒(méi)有遵守商品住房預(yù)售資金要全部納入監(jiān)管賬戶的規(guī)定。
徐斌告訴深一度，最早制訂商品房預(yù)售制度時(shí)，雖然對(duì)銀行有明確規(guī)定，但忽略了如果銀行要違反規(guī)定的話，代價(jià)應(yīng)該要多重，才能讓它們不會(huì)愿意去冒風(fēng)險(xiǎn)�！熬湍壳岸�，銀行這么做的代價(jià)就是被罰款，50萬(wàn)元已經(jīng)算罰的很多了，還有一些只是被要求整改而已�！�
廣東省城規(guī)院住房政策中心首席研究員李宇嘉說(shuō)，就實(shí)際操作來(lái)看，銀行很難真正對(duì)資金的去向加以監(jiān)管，也沒(méi)有很大的動(dòng)力去做�！岸际亲约旱目蛻簦O(jiān)管就得罪客戶，你要這么緊的話，那開(kāi)發(fā)商就會(huì)跑到別的銀行開(kāi)戶�！崩钣罴握f(shuō)，把預(yù)售資金劃給開(kāi)發(fā)商，開(kāi)發(fā)商再去拿地、投資，進(jìn)而增加銀行的開(kāi)發(fā)貸款和按揭貸款業(yè)務(wù)，這是銀行重要的利潤(rùn)來(lái)源。
尚未完工的“新力城”項(xiàng)目
買(mǎi)房與停貸
2021年，王玉鳳搬到南昌，她愛(ài)人從2016年開(kāi)始就在南昌做生意。他們一直聚少離多。孩子小學(xué)畢業(yè)后，她想一家人在一起，不再兩地分居，計(jì)劃帶孩子到南昌讀初中。2020年買(mǎi)房時(shí)，南昌限購(gòu)，他們沒(méi)有本地戶口，也沒(méi)有社保，能選擇的范圍有限。相比于其他地方，“新力城”位置不錯(cuò)，靠近地鐵，又有學(xué)上。據(jù)當(dāng)時(shí)的媒體報(bào)道，這也是新力在南昌的一個(gè)巨無(wú)霸項(xiàng)目，由旗下項(xiàng)目公司“江西運(yùn)發(fā)”負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)。
在當(dāng)時(shí)的南昌，新力是值得信賴的大開(kāi)發(fā)商，當(dāng)?shù)亓鱾髦痪湓挘骸霸谀喜鸵⌒铝Α�。新力集團(tuán)2019年在香港上市，是港股上市的內(nèi)地房企中最年輕的，用10年時(shí)間，實(shí)現(xiàn)了銷售額千億元的目標(biāo)，而萬(wàn)科、碧桂園實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)都花了超過(guò)20年時(shí)間。
一家盛名在外、風(fēng)光無(wú)限的房地產(chǎn)公司讓業(yè)主們安心。一位業(yè)主說(shuō)，按合同規(guī)定，他的房子會(huì)在2021年12月底交房。他都計(jì)劃好了，一拿到房產(chǎn)證，就帶著孩子去落戶，包括通風(fēng)除甲醛的時(shí)間也算好了，交房后晾半年，2022年6月剛好住進(jìn)去。
但在2021年8月，當(dāng)時(shí)的施工單位貼出通知，因開(kāi)發(fā)商拖欠4千萬(wàn)進(jìn)度款要停工。一開(kāi)始，業(yè)主們以為是小問(wèn)題，“這么大的集團(tuán)，怎么會(huì)差那一點(diǎn)點(diǎn)錢(qián)？”直到9月20日，新力股價(jià)暴跌87%，臨時(shí)公告停牌。而新力的創(chuàng)始人張園林從2021年8月開(kāi)始，一直沒(méi)有露面過(guò)。
更多的壞消息出現(xiàn)。10月，“新力城”的監(jiān)管資金也因?yàn)樾铝εc其他公司的債權(quán)問(wèn)題被凍結(jié)。工商信息顯示，原本由張園林實(shí)控的新力集團(tuán)，也變更成了張良劍。新力的輝煌只持續(xù)了不到兩年。
王玉鳳記得，選擇停貸前，他們?nèi)ミ^(guò)住建局，一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)還在保證書(shū)簽了字，約定會(huì)在什么時(shí)候開(kāi)工。但后來(lái)的結(jié)果還是繼續(xù)停工。
陳立平直到2022年8月才正式停貸，他糾結(jié)了好久，自己是做生意的，“愛(ài)惜名譽(yù)跟自己的性命一樣”。可是，從2021年8月停工以后，他堅(jiān)持還貸整整一年，房子卻沒(méi)有動(dòng)靜。
剛停貸那段時(shí)間，王玉鳳睡不好覺(jué)，進(jìn)退兩難。她考慮過(guò)直接退房，但大概率什么也拿不到，可能只有一張欠條。首付款加上已經(jīng)還了兩年的貸款近40萬(wàn)元都要打水漂。她一度后悔搬來(lái)南昌，更后悔買(mǎi)房，覺(jué)得自己“買(mǎi)了個(gè)大麻煩”。
李軍說(shuō)，當(dāng)年選擇“新力城”的房子，有保值的考慮，更是為了給孩子預(yù)備。他選了較低的首付20%，交了26萬(wàn)元，每個(gè)月要還貸6000多元，這占到他們家庭收入的一半。他們要養(yǎng)兩個(gè)孩子，還有老人要照顧，“確實(shí)力不從心”。
復(fù)工后的“新力城”項(xiàng)目
新的不確定
“新力城”的業(yè)主們以為和貸款銀行之間應(yīng)該達(dá)成了某種“默契”，一起等到交房那天再來(lái)討論還貸。這也是他們明確表達(dá)過(guò)的，只要能正常交房，一定會(huì)還貸。經(jīng)歷過(guò)反復(fù)的停工、復(fù)工，以及開(kāi)發(fā)商、銀行、有關(guān)部門(mén)的拉扯之后，他們對(duì)于“新力城”的一切消息充滿了不信任感，不敢輕易還貸。
陳立平說(shuō)，他一直覺(jué)得，即便被拉到征信黑名單，也能理解，“程序問(wèn)題嘛，人家的工作也有個(gè)交代”。按照官方通告，“新力城”將會(huì)在2023年11月30日交房，他沒(méi)想到在這之前，就被銀行起訴了。
開(kāi)庭前，郵政銀行的工作人員曾打電話給李軍，詢問(wèn)是否接受調(diào)解。李軍動(dòng)搖過(guò)。他預(yù)想了最壞的結(jié)果——敗訴了，一次性拿不出錢(qián)，法院到家里強(qiáng)制執(zhí)行。老人、小孩可能都會(huì)經(jīng)歷心理上的創(chuàng)傷和驚嚇。整個(gè)家庭也會(huì)陷入巨大的風(fēng)險(xiǎn)之中�；谶@些擔(dān)心，他同意調(diào)解，提出的條件是：只交付合同規(guī)定的本金和利息，但不接受包括訴訟費(fèi)在內(nèi)的其他費(fèi)用。對(duì)方不接受。
王玉鳳也接到過(guò)農(nóng)業(yè)銀行的電話，工作人員建議調(diào)解。當(dāng)她問(wèn)對(duì)方是否可以代表銀行出具保證書(shū)：停貸的過(guò)錯(cuò)不在業(yè)主，而是因?yàn)檠悠诮环刻�。�?duì)方回答，只是個(gè)人意見(jiàn)，不能代表銀行。
“這幾年過(guò)的本來(lái)就比較忐忑”，李軍說(shuō)，之前怕開(kāi)發(fā)商做不起來(lái)房子，很長(zhǎng)一段時(shí)間他都不敢去看房，看了心情更壞。停貸被起訴后，他查過(guò)自己的征信，有了不良記錄，他又開(kāi)始擔(dān)心孩子未來(lái)的發(fā)展。2023年4月13日，香港聯(lián)交所宣布，新力集團(tuán)的上市地位將被取消。新力成為港交所首家退市的房企。這個(gè)壞消息又引起了新的憂慮。
李軍判斷，這意味著新力徹底沒(méi)什么錢(qián)了。他聽(tīng)說(shuō)，“新力城”的土地目前還被質(zhì)押在銀行，如果開(kāi)發(fā)商不能還錢(qián)，土地就無(wú)法解押，他們可能就辦不了房產(chǎn)證。
這也是王玉鳳擔(dān)心的。她說(shuō)，自己作為外地人，遲早是要離開(kāi)這里，回老家。房子總不會(huì)一直住著，沒(méi)有房產(chǎn)證，她無(wú)法買(mǎi)賣(mài)房子，最終的結(jié)果可能還是砸手里。
陳立平好幾次萌生過(guò)直接把房子退掉的想法，但舍不得60多萬(wàn)元的首付。而且，合同上只說(shuō)可以退房，具體怎么退并沒(méi)有寫(xiě)明，他擔(dān)心一旦選擇退房又會(huì)出現(xiàn)什么變故。但這兩天，看到最高法重新界定購(gòu)房者爛尾樓債務(wù)優(yōu)先權(quán)之后，他覺(jué)得自己的憂慮“稍微好了一點(diǎn)點(diǎn)”。
4月24日，庭審結(jié)束后，王玉鳳帶著記者來(lái)到了“新力城”。幾名工人在淅淅瀝瀝的小雨中繼續(xù)作業(yè)。小區(qū)的路面還沒(méi)有硬化，遍布著積水、泥坑。王玉鳳和愛(ài)人在“新房”里前前后后走了好幾遍，“中央空調(diào)有了”“安玻璃了”……他們細(xì)心尋找著家里微小的變化，經(jīng)過(guò)還裸露著的內(nèi)墻、線路，王玉鳳說(shuō)，“也不知道這質(zhì)量怎么樣？”對(duì)他們而言，眼下最重要的，就是能“如期”收房。
（應(yīng)受訪人要求，文中王玉鳳、李軍、陳立平均為化名）
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