這個月，和很多染上新冠的年輕人一樣，90后記者朱太陽（網(wǎng)名）也未能幸免。不過，和不少愛買保險的年輕人一樣，喜歡未雨綢繆的他，在支付寶平臺上給自己上了一份太平財險的“新冠肺炎·隔離津貼版”保險。
“新冠保險”曾是各家保險公司熱賣的“網(wǎng)紅產(chǎn)品”，為了搶奪市場一度百花齊放，爭奇斗艷。而現(xiàn)在，該保險遭到緊急下架，成了“一地雞毛”。
根據(jù)公開報道，各地有多名投保人投訴稱，因無法提供“陽性診斷證明”等遭遇理賠難。有的盡管醫(yī)生開了診斷證明，寫明“確診新型冠狀病毒感染”，但保險專員告知要感染到肺部才行。還有的在確診新冠肺炎、向客服提交理賠申請后，卻遲遲等不來理賠員。更讓人難以置信的是，中國人壽客服稱“奧密克戎不屬于新冠”，一度登上熱搜第一……
如今，朱太陽的新冠病情已經(jīng)接近尾聲，而他的理賠之路才剛剛開始。
以下，是朱記者分享的他的理賠故事。
01陽了，想起了之前買的“新冠險”
多年以后，我還會記得那個寒風刺骨的晚上，發(fā)著燒、渾身酸痛，徹夜排隊就為了一張診斷證明。這一年我和梅西同時奪冠，他得了世界杯冠軍，我得了“新冠”，他捧起了大力神杯，我捧起了保溫杯。
持續(xù)了三年的疫情，我還是沒能躲過。
12月7日，國務院聯(lián)防聯(lián)控機制發(fā)布《關于進一步優(yōu)化落實新冠肺炎疫情防控措施的通知》，進一步優(yōu)化了新冠疫情的防控措施，各地疫情防控政策也發(fā)生調(diào)整。
不到一周后，身在北京的我“羊了”。當時我的癥狀表現(xiàn)為發(fā)燒、渾身酸痛，抗原檢測顯示為“兩道杠”。
這時候，我和保險公司的第一次理賠故事也就開始了。
我和不少年輕人一樣，平時素有買保險的習慣。陽了之后，我的第一反應是，“我可能要發(fā)財了”，因為我買了份“新冠險”。我在部門群里分享了這件事，并表示一定要請我親愛的同事們吃頓飯。當時我內(nèi)心暗喜：這回，我的未雨綢繆終于派上用場了。
朱記者的部門群聊天記錄
今年3月16日，我在支付寶平臺為自己投保了一份太平財險的“新冠肺炎·隔離津貼版”保險，保障內(nèi)容包括 “新型冠狀病毒身故全殘保障金額10萬元” “新型冠狀病毒確診津貼是2萬元”“新冠集中隔離津貼2800元”等，保費69元，保險期限是1年，2023年3月15日到期。
這是我的第二份新冠保險。前一份剛剛到期，是另一家公司的保險，也是一年期。因為常常需要接觸各行各業(yè)的人或事，我看中的是這個險種隔離也有津貼，當時我從沒想過自己真的會確診。
出于職業(yè)習慣，我當時仔細看完了合同的詳細條款，沒發(fā)現(xiàn)理解上或有歧義的地方。又覺得大平臺有保障，就痛快地投保了。其投保過程很簡單，點擊幾個劃勾的地方，不到1分鐘支付完成，就投保成功了。
其實，早在2020年“新冠險”就已經(jīng)推出了。那時，多家保險公司將新型冠狀病毒感染肺炎也納入了保障范圍，主要作為意外險、重疾險以及醫(yī)療險的擴展項。
此后的2021年，各大保險公司先后推出一系列新產(chǎn)品吸引用戶，包括新冠確診賠付的、輕癥賠付的、居家隔離賠付的相關產(chǎn)品，價格大多在幾十元上下。而不論是隔離險，還是新冠保險，各大網(wǎng)絡平臺開始紛紛推廣此類保險產(chǎn)品，我就是在那時被“種草”投保的。
保險公司絕沒想到，2022年的最后一個月，由于防疫政策的巨大變化。各地的“羊咩咩”數(shù)量呈直線上升，理賠成了不得不面對的大問題。
不過，我直到真的要申請理賠的時候才發(fā)現(xiàn)，購買頁面顯示“已下架”，“理賠”的對話框也找不到了。
保險頁面
和以前想象完全不一樣的是，此時的互聯(lián)網(wǎng)+保險，不再那么“方便”，一切都要回到最原始的方式。1分鐘即可實現(xiàn)支付、完成投保的“互聯(lián)網(wǎng)保險”，理賠時仍要像傳統(tǒng)保險一樣撥打客服電話報案。
報案后，太平財險的客服把他們理賠部一個名叫龔家棟的現(xiàn)場勘查員的電話發(fā)到了我的手機上，并表示，“這是我這件案子的專屬對接人�！�
不過，這名理賠員似乎非常忙，電話一直都打不通。12月12日夜里，在我堅持不懈地撥打電話后，自稱其助理的人終于接聽了電話，我被告知需要郵寄若干項紙質(zhì)版證明材料（身份證件、核酸陽性檢測報告、醫(yī)療機構蓋章的確診診斷書、CT報告等），快遞交到杭州市某地址。對方還補充道：“抗原、核酸都不行，新冠是一種病，必須要有醫(yī)生的診斷報告�！�
02為了診斷證明，我在三甲醫(yī)院排了一夜
12月12日晚上11點多，我來到了首都醫(yī)科大學潞河醫(yī)院。這家三級醫(yī)院是北京東部最大的綜合性醫(yī)院，也是北京通州區(qū)新冠肺炎定點醫(yī)院。
當天晚上，北京刮著西北風，零下6℃，醫(yī)院發(fā)熱門診外排起了長長的隊伍。一些有備而來的患者，身上穿著厚實的大衣或長款羽絨服，頭上戴著棉帽甚至頭盔，而我只能在寒風中不停地跺腳。
為了開確診證明，朱記者半夜頂著寒風在醫(yī)院外排隊
大約2個小時后，我終于隨著隊伍走進了發(fā)熱門診內(nèi)部，而這才是真正掛號排隊的開始。這家醫(yī)院的發(fā)熱門診位于該院西門的北側(cè)，是一棟獨立的二層建筑，T字型的過道里，依次分布著搶救室、門診室、繳費處、CT室、抽血室、藥房和廁所。寬約2米的走廊上，有等著醫(yī)生叫號的、排隊做檢查的，還有正打點滴的患者們。
此時，發(fā)熱門診的空氣里，彌漫著擁擠、擔憂和焦躁的氣息。因為有人插隊，一位大哥怒斥著醫(yī)院的保安；因為自己躺在擔架上的父親呼吸困難，中年婦女大喊著“醫(yī)生、醫(yī)生快來看看”；發(fā)熱門診的大門不斷被120急救的護工推開，送來的多是面色憔悴的老人……
大約凌晨2點，我終于掛上了號，此時我前面約有200多名就診者。
12月12日，北京市衛(wèi)健委數(shù)據(jù)顯示，前一天北京全市發(fā)熱門診就診患者2.2萬人次，是一周前的16倍。
嚴格意義上，我本可以不來，甚至覺得此時到醫(yī)院就診，我就是那個擠兌醫(yī)療資源的人……但是我沒有辦法，因為保險公司不承認常規(guī)的核酸報告，更不認自己做的抗原檢測，必須讓我拿到由醫(yī)院蓋章、醫(yī)師簽名的“診斷證明書”；另外，我確實很不舒服，家里僅有的999感冒靈還過期1個月了，小區(qū)門口的藥店貨架空空。
凌晨3點鐘，走廊上逐漸安靜下來，兩個約10平方米的發(fā)熱門診室，圍了一圈患者和家屬，即使在深夜，醫(yī)生仍保持著較快的語速。而我，在走廊的一角弄到一個凳子，一屁股坐了上去，瞬間感覺我是這里最幸福的人。
凌晨5點40分，終于輪到我了。在我描述完自己的癥狀后，醫(yī)生先后給我開了單管核酸、抽血、CT等單子。1個小時后，抽血結(jié)果出來了，醫(yī)生給我拿了兩盒藥，“CT和核酸結(jié)果下午才能出，看醫(yī)院的微信公眾號，結(jié)果出來后，你再過來�！�
得，為了診斷證明，我還得再跑一趟。
6點48分，我?guī)е@一夜的“戰(zhàn)利品”——兩盒藥和一張全血檢驗報告單離開了潞河醫(yī)院。熬了一夜，我的頭更加疼了。
第二天下午，我又一次來到這家醫(yī)院，終于取到了我的CT報告和診斷證明書。而當醫(yī)生知道我開這些的用途時，一聲嘆息說：“他們這是在折騰你�。 �
醫(yī)生給朱記者開了診斷證明
03材料寄出去了，理賠員的手機卻停機了
當我把相關材料都準備好，聯(lián)系理賠員打算郵寄出去時，我發(fā)現(xiàn)無論如何也撥不通這名工作人員的手機了。
我覺得他肯定特別忙，那我等等，多打幾次。結(jié)果，兩天我打了37個電話也沒人接。無奈之下，我再次聯(lián)系了客服，確定了材料和郵寄地址以及聯(lián)系方式。
12月15日，相關材料從北京寄出，12月17日EMS快遞顯示，快遞件在杭州被簽收。
疫情三年來，“新冠保險”在各大平臺收獲流量，曾是保險市場上的“網(wǎng)紅產(chǎn)品”。然而，昔日的熱賣產(chǎn)品，情況急轉(zhuǎn)直下。也就是這幾天，“新冠險不賠”的話題沖上熱搜，中國人壽稱，“奧密克戎不屬于新冠”；情侶購買了太平財險新冠保險，感染后卻被理賠員拉黑……
據(jù)財聯(lián)社報道，就在疫情管控逐步放開的這段時間，市面上能夠保障新冠肺炎確診責任的保險產(chǎn)品全都紛紛下架或是直接顯示售罄，目前再難尋到此類“確診即可申請賠付”的保險產(chǎn)品。
而感染新冠人數(shù)激增也帶來大量理賠，極大拉高了保險公司的賠付率，同時有關“新冠險”理賠難的投訴糾紛也層出不窮，各類奇葩拒賠理由頻出。
歷史的塵埃，也落在了我的頭上。
12月18日，在快遞顯示簽收的第二天，我想打個電話問問情況。萬萬沒想到，理賠員的手機停機了。
這個電話仿佛完成了它的使命，時至今日再也沒有打通過。
12月22日，在太平財險簽收我的理賠材料6天后，自稱理賠部工作人員的俞沈濤給我撥通了電話。
“你的情況，公司賠不了。”
“你是已經(jīng)看到我提交的理賠材料，然后正式回復我的嗎？”
“沒有，我看不到你的材料，只是工單分到我這兒了，我在回訪，你還得聯(lián)系你的理賠員。”
“他停機了�。 �
“那你再聯(lián)系95589吧（客服）……”
“另外，你都沒看我材料呢，結(jié)論已經(jīng)出來了？”
“國家防疫政策已經(jīng)變了……”
“防疫政策變了，就不按合同來了嗎？”
“大風險發(fā)生了變化……這個問題我答復不了你。我記錄反饋。”
保險合同
第二天，也就是12月23日，太平集團客服一名工作人員撥通了我的手機。
“朱先生你好，我們接到反饋稱，你不清楚需要哪些理賠材料？”
“你們理賠材料都簽收7天了，負責我的理賠員手機一開始打不通，后來直接停機了，其間我多次聯(lián)系客服詢問進度，現(xiàn)在你問我這個問題？”
“不好意思，電話撥通前我沒有看到你的情況。”
“那既然撥通電話后看到了，能否給我說一下理賠進度呢？”
此后，電話那頭陷入了久久的沉默。
“先生，我再記錄反饋一下吧�！�
“能不能告訴我你的工號？”
“先生，我沒有工號�！�
“那怎么稱呼你呢？”
隨后，手機傳來了嘟嘟嘟的聲音，電話被掛斷。
文/北京青年報記者 朱健勇
攝影/北京青年報記者 朱健勇
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