短短72個小時，南京銀行（601009.SH）把自己套入了一場信任危機(jī)。
行長為什么走？股價為什么崩？網(wǎng)傳信息是不是真的？一個又一個疑問紛至沓來，外界的疑惑至今仍未被完全解開。
紅星資本局整理了過去72個小時的關(guān)鍵時間點和信息，同時復(fù)盤了南京銀行過去幾年的發(fā)展歷程，我們發(fā)現(xiàn)：在業(yè)績亮眼的同時，南京銀行從2017年至今共收了41張“罰單”。
資料圖
南京銀行的72小時信任危機(jī)
06月29日 行長辭任
6月29日當(dāng)天，南京銀行收盤價報11.14元/股，漲1.92%。
單看股價表現(xiàn)，南京銀行似乎沒有任何異常，而事實上，未來72小時風(fēng)暴都起源于這一天盤后看似不起眼的公告。
公告稱，董事、行長林靜然因工作需要、另有任用，于當(dāng)天向董事會提交辭職報告，辭去董事、行長以及財務(wù)負(fù)責(zé)人等職務(wù)。董事長胡升榮暫時代為履行行長職責(zé)。
這一份辭任從6月29日起生效，但在當(dāng)天并未引起過熱的關(guān)注度。
6月30日 股價大跌
6月30日，南京銀行開盤大跌，盤中一度觸及跌停，而后跌勢逐漸減弱。最終，當(dāng)天的收盤價報10.42元/股，跌6.46%。
盤中的跌幅讓不少投資者感到心驚，只能嘗試從消息面上進(jìn)行分析。有投資者分析認(rèn)為，南京銀行此番的大跌或與林靜然的辭任公告有關(guān)。
從林靜然的工作成效到他過往的工作履歷，這些信息幾乎都被翻得底朝天。
公開資料顯示，林靜然出生于1974年，先后在中國銀行、民生銀行和南京銀行的分理處、分行、支行工作。2020年5月，江蘇銀保監(jiān)局核準(zhǔn)了林靜然南京銀行行長任職資格。
也就是說，林靜然任職南京銀行行長才兩年左右的時間。
截圖自南京銀行財報
有人認(rèn)為林靜然是正常調(diào)任，也有人從其他角度揣測這一變動。
當(dāng)天傍晚18點09分，名為“傅鳴非@西部通信首席（求支持）”的微信用戶在某個微信群中與其他人一起探討了南京銀行大跌的原因，相關(guān)的聊天內(nèi)容被廣泛傳播。
群聊記錄顯示，傅鳴非分析6月29日的人事變動稱，“據(jù)說南京銀行窟窿很大”，“（信貸）爆了南京銀行就可以破產(chǎn)了”。
網(wǎng)傳信息顯示，傅鳴非是西部證券（002673.SZ）通信行業(yè)首席分析師。不過，西部證券后來對媒體稱，傅鳴非是其研發(fā)中心試用期員工，非銀行行業(yè)研究員，事發(fā)后已解除了雙方的勞動合同。
更有意思的是，經(jīng)過西部證券后期的核查，這個微信群是一個團(tuán)購群。
7月1日 銀行報案
這一天，傅鳴非參與討論的聊天內(nèi)容越傳越廣，南京銀行的收盤價報10.29元/股，跌1.25%。
當(dāng)天晚間，南京銀行發(fā)公告稱，相關(guān)網(wǎng)傳信息為惡意造謠，已向公安機(jī)關(guān)報案并將依法追究相關(guān)主體的法律責(zé)任。目前，南京銀行的經(jīng)營管理一切正常，經(jīng)營發(fā)展良好。
而據(jù)財聯(lián)社報道，傅鳴非當(dāng)天也發(fā)朋友圈稱，相關(guān)群聊記錄未征得他同意外發(fā)傳播，該群也不是專業(yè)討論的群，里面的內(nèi)容并非他的專業(yè)研究范圍，也未經(jīng)證實，與事實相差很大。
“對于受該群聊記錄傳播影響的南京銀行，本人深表遺憾和歉意。今后本人還是會聚焦專業(yè)，更好地服務(wù)好客戶�！备跌Q非說。
圖據(jù)財聯(lián)社
除了報警外，南京銀行當(dāng)天還發(fā)生了一件事：原印章作廢核銷，啟用新章。
據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞報道，南京銀行在官網(wǎng)發(fā)公告稱，因“南京銀行股份有限公司”印章使用年限較長、磨損嚴(yán)重，為便于各項工作順利開展決定更換印章。新印章名稱不變，已備案登記。
不過，紅星資本局登錄南京銀行的官網(wǎng)查看發(fā)現(xiàn)，目前已無法找到該公告，疑似被撤下。
同一天，引爆南京銀行信任危機(jī)的林靜然也以新職務(wù)“現(xiàn)身”。
南京東南國資投資集團(tuán)有限責(zé)任公司（下稱“東南集團(tuán)”）官網(wǎng)顯示，林靜然為該集團(tuán)的副董事長、黨委委員（保留市管企業(yè)正職待遇）。
天眼查APP及公開資料顯示，東南集團(tuán)成立于2014年，其100%持股股東為南京市國資委，是南京市委市政府為加快河西新城和南部新城等江南功能區(qū)發(fā)展設(shè)立的市屬國有獨資公司。
截圖自東南集團(tuán)官網(wǎng)
南京銀行的雙面
業(yè)績增速亮眼，卻吃了41張罰單
A面：業(yè)績亮眼的優(yōu)等生
不良貸款率多年保持在1%以下
紅星資本局注意到，在林靜然的辭任公布后，南京銀行的股價一度觸及跌停，有投資者認(rèn)為，這是正�，F(xiàn)象，因為在他的任職期間，各方面的業(yè)績都相當(dāng)亮眼。
有銀行從業(yè)人士告訴紅星資本局，一般來說，銀行經(jīng)營業(yè)績主要看貸款、存款和利潤三項數(shù)據(jù)指標(biāo)，綜合經(jīng)營實力以及抗風(fēng)險能力則要看撥備覆蓋率、資本充足率等指標(biāo)。
紅星資本局翻閱南京銀行的財報發(fā)現(xiàn)，在2020年和2021年，南京銀行的貸款、存款和歸母凈利潤等都保持著高速增長，且撥備覆蓋率和資本充足率等指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。
截圖自南京銀行財報
以總資產(chǎn)為例，2020年，南京銀行的總資產(chǎn)達(dá)到了1.52萬億元，同比增長了12.93%；到2021年，南京銀行的總資產(chǎn)繼續(xù)保持著15.28%的高速增長，達(dá)到了1.75萬億元。
最重要的是，南京銀行的不良貸款率多年一直保持在1%以下。在過去的五年（2017年-2021年），南京銀行平均不良貸款率分別為0.87%、0.88%、0.89%、0.90%和0.91%。
而今年5月，銀保監(jiān)會的相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，我國整個銀行業(yè)的不良貸款率是1.82%。
從數(shù)據(jù)上來看，南京銀行絕對是優(yōu)等生中的優(yōu)等生。
不過，有銀行從業(yè)人士告訴紅星資本局，現(xiàn)在處于經(jīng)濟(jì)下行周期，銀行要實現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模和利潤大幅增長，且不良貸款率牢牢控制在1%以下、不上升，這實際上很難實現(xiàn)，也是不可能的。
“即便賬面上是這樣的，也未必就是真實的反映。所以，南京銀行披露的業(yè)績，還是多少讓人有點質(zhì)疑其真實性的�！痹撱y行從業(yè)人士對紅星資本局稱，至于南京銀行是否存在隱瞞不良貸款率，一切要以官方披露的信息為準(zhǔn)。
B面：2017年至今收到41張罰單
資金流入限制性領(lǐng)域，同業(yè)拆入起伏較大
紅星資本局注意到，近年來，南京銀行屢收罰單，其中貸款等資金用途監(jiān)管不嚴(yán)成為主要原因。
根據(jù)銀保監(jiān)官網(wǎng)信息，2017年至今，南京銀行及分行共受到41次行政處罰，其中貸款及同業(yè)資金管控問題占5成，明確寫明資金違規(guī)流向房產(chǎn)、地產(chǎn)、證券等限制性領(lǐng)域的處罰次數(shù)達(dá)12次。
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從行政處罰情況來看，資金管控問題從2017年年底開始集中發(fā)生。
數(shù)據(jù)顯示，2017年南京銀行貸款總額3889.52億元，正常類貸款占比97.50%。截至2017年末，住房抵押貸款余額為520.06億元，占個人貸款余額的58.21%。投向為房地產(chǎn)的對公貸款余額為177.88億元，占對公貸款投放余額的5.93%。
此后，南京銀行住房抵押貸款占個貸的比例一直較高，2018年為43.89%，2019年為37.07%，2020年為37.75%。
2021年，南京銀行貸款總額7913.70億元，正常類貸款占比97.87%。截至2021年末，住房抵押貸款余額為835.40億元，占個人貸款余額的35.8%。對公貸款合計5439.43億元，投向房地產(chǎn)的貸款占比為6.88%。
此外，南京銀行同業(yè)業(yè)務(wù)起伏較大。
2017-2021年，南京銀行同業(yè)拆入資金分別為142.57億元、237.17億元、142.06億元、168.71億元、337.69億元；同比變動分別為395.55%、66.35%、-40.10%、148.58%、100.16%。
紅星新聞記者 楊佩雯 陶玥陽
編輯 余冬梅
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