過(guò)去六七年，廣西柳州的覃女士經(jīng)常奔波于柳州與河池的公檢法機(jī)關(guān)之間。2015年，她經(jīng)親戚介紹，用自己和女兒名下的11套房產(chǎn)為一公司及該公司股東提供貸款擔(dān)保，貸款支付后不久，該公司股東便將公司股權(quán)全部轉(zhuǎn)讓給他人，而且未能如約支付銀行貸款利息。
于是，銀行將該公司、公司股東及擔(dān)保人等訴至法院，要求清償貸款及利息等，法院一審判決支持了銀行的訴求。判決生效進(jìn)入執(zhí)行階段后，法院發(fā)現(xiàn)該公司及股東并無(wú)可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)，覃女士提供的擔(dān)保房產(chǎn)遂被查封。
在這期間，察覺(jué)自己被騙且已無(wú)經(jīng)濟(jì)能力繼續(xù)訴訟的覃女士在一審后沒(méi)有選擇上訴，而是向警方報(bào)案。經(jīng)過(guò)數(shù)年周折，柳州市公安局柳南分局于2020年12月4日決定對(duì)覃女士被詐騙一案立案?jìng)刹椤?/span>
警方立案后，鑒于“先刑后民”的原則，法院暫停了對(duì)覃女士房產(chǎn)的執(zhí)行，但2022年4月，法院又在覃女士房外張貼公告，再次啟動(dòng)強(qiáng)制執(zhí)行程序。而此時(shí)，刑事案件尚未完結(jié)。覃女士遂再次向檢察院反映，6月15日，覃女士接到檢察院通知書，稱已向法院提出檢察建議。
檢察院已提出檢察建議
替人擔(dān)保貸款致11套房產(chǎn)被查封
2015年2月1日，覃女士與其親戚王某歆簽訂借款合作協(xié)議，由王某歆“借”覃女士11套房產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證，到郵儲(chǔ)銀行辦抵押貸款。覃女士提供房產(chǎn)擔(dān)保后，依約可從王某處獲月利率1%的利息。
王某歆為了證明貸款的目的，出示他與韋某花、鐘某夫婦的企業(yè)宜州市鑫海養(yǎng)殖有限公司(簡(jiǎn)稱鑫海公司)采購(gòu)豬飼料、開(kāi)辦養(yǎng)老院、山林種植的“養(yǎng)殖場(chǎng)合作框架協(xié)議”。覃女士向澎湃新聞介紹，韋某花夫婦是王某歆妻子的親戚。有了這層關(guān)系，覃女士當(dāng)時(shí)并未多心。
鑫海公司向中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司河池市分行(以下簡(jiǎn)稱郵儲(chǔ)銀行)申請(qǐng)授信時(shí)，報(bào)稱該公司自2012年至2014年度營(yíng)業(yè)收入從143.8萬(wàn)元增至2649.35萬(wàn)元、凈利潤(rùn)為742.36萬(wàn)元。同時(shí)還提供了柳州市偉桂貿(mào)易有限公司(簡(jiǎn)稱偉桂公司)與鑫海公司簽訂《飼料購(gòu)銷合同》等資料。當(dāng)年3月18日，郵儲(chǔ)銀行放貸，鑫海公司委托郵儲(chǔ)銀行，將460萬(wàn)元支付至偉桂公司單獨(dú)開(kāi)的銀行賬戶中。兩天后，鑫海公司股東韋某花同樣用覃女士的房產(chǎn)作抵押擔(dān)保，以裝修的名義獲取郵儲(chǔ)銀行貸款110萬(wàn)元。
郵儲(chǔ)銀行貸款發(fā)放1個(gè)半月后，韋某花夫婦便將鑫海公司股權(quán)全部轉(zhuǎn)讓。當(dāng)年9月，因鑫海公司和韋某花均逾期未還貸款，郵儲(chǔ)銀行訴至河池市金城江區(qū)法院。
2015年12月，金城江區(qū)法院作出一審判決，支持了銀行的訴求。法院判令銀行與鑫海公司、韋某花簽訂的貸款合同解除，鑫海公司、韋某花應(yīng)給付銀行本金及相應(yīng)利息，提供擔(dān)保的覃女士及其女兒、王某歆承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
在一審期間，覃女士發(fā)現(xiàn)上述貸款實(shí)際用途與貸款合同約定不符等等問(wèn)題，察覺(jué)自己被騙，且已無(wú)經(jīng)濟(jì)能力繼續(xù)訴訟，遂在一審后選擇報(bào)警，并未上訴。一審判決生效后進(jìn)入執(zhí)行階段，法院在執(zhí)行調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，鑫海公司名下無(wú)任何財(cái)產(chǎn)，其報(bào)稱巨額營(yíng)業(yè)收入及凈利潤(rùn)更查不到任何線索。此后，覃女士及其女兒提供的擔(dān)保的11套房產(chǎn)遂被查封。
覃女士介紹，11套房產(chǎn)包括6個(gè)小攤位（商鋪）、1個(gè)小公寓、4套住宅。2016年7月判決生效后，他們當(dāng)時(shí)迫于銀行壓力，自己賣了一套住宅，替借款人償還了172萬(wàn)元。
銀保監(jiān)部門正在核查銀行是否存在違法發(fā)放貸款問(wèn)題
因可能涉嫌詐騙，法院暫緩執(zhí)行
覃女士的代理律師通過(guò)調(diào)取銀行流水賬，發(fā)現(xiàn)鑫海公司及韋某從郵儲(chǔ)銀行獲取貸款570萬(wàn)元，并沒(méi)有用于采購(gòu)豬飼料、開(kāi)辦養(yǎng)老院、山林種植或裝修等項(xiàng)目。
覃女士和律師均認(rèn)為，王某歆和韋某花等人編造虛假經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，提供企業(yè)虛假材料、偽造《飼料購(gòu)銷合同》及裝修合同，先后從郵儲(chǔ)銀行騙得貸款共計(jì)570萬(wàn)元，沒(méi)有依約定使用貸款，而是將其瓜分、侵占，更未償還銀行分毫本息，侵害了擔(dān)保合同一方覃女士提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)，涉嫌合同詐騙罪。
此后，覃女士向警方報(bào)案。直到2017年12月，柳州市公安局銀山分局才給覃女士出具了一份受案回執(zhí)，但受案登記表顯示，“該案件不屬于我局管轄，應(yīng)為郵儲(chǔ)銀行河池分行管轄地公安機(jī)關(guān)受理。目前，我局將覃女士提供的舉報(bào)材料通過(guò)發(fā)放機(jī)要件方式郵寄給河池市公安局。”
雖然警方未立即立案，但暫緩了法院的執(zhí)行程序。2018年4月，金城江區(qū)法院委托評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)覃女士提供擔(dān)保的11套房產(chǎn)作了評(píng)估，即將進(jìn)入拍賣程序。覃女士遂以警方已受理案件為由，向河池中院進(jìn)行信訪反映。
2018年5月28日，河池中院向覃女士出具的答復(fù)函稱，“2018年5月25日，金城江區(qū)法院將該案的執(zhí)行情況及本院督辦的辦理情況書面報(bào)告本院，現(xiàn)就你反映的執(zhí)行信訪問(wèn)題答復(fù)如下：鑒于上述兩案可能涉嫌詐騙、貸款詐騙犯罪，金城江區(qū)法院已對(duì)你們用于抵押的房產(chǎn)暫緩拍賣�！�
2018年7月，金城江區(qū)法院作出的執(zhí)行裁定書顯示：“河池中院于2018年5月20日以《督辦函》要求暫緩進(jìn)入拍賣程序，根據(jù)督辦要求先刑事后民事的原則，本院對(duì)該案抵押財(cái)產(chǎn)暫緩進(jìn)入拍賣程序，此外，被執(zhí)行人無(wú)其他可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)，上述情況已告知申請(qǐng)執(zhí)行人，現(xiàn)本案應(yīng)該終結(jié)執(zhí)行�！�
覃女士被詐騙一案警方已立案?jìng)刹?/span>
警方偵查期間，法院再啟執(zhí)行程序
覃女士介紹，2018年7月法院終結(jié)該次執(zhí)行后，她便一直為立案的事情到處奔波反映，2020年法院曾恢復(fù)過(guò)一次執(zhí)行程序，但好在當(dāng)年年底警方終于決定立案，執(zhí)行程序才又暫停。
2020年12月4日，柳州市公安局柳南分局出具的立案告知書顯示，覃女士被詐騙一案，該局認(rèn)為符合立案條件，現(xiàn)立案?jìng)刹椤?/span>
當(dāng)年12月28日，金城江區(qū)法院出具的執(zhí)行裁定書顯示，因目前被執(zhí)行人覃女士認(rèn)為本案涉嫌犯罪問(wèn)題在向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行控告，公安機(jī)關(guān)已立案?jìng)刹椋壳皶翰灰诉M(jìn)行拍賣、變賣措施。經(jīng)反饋約談，申請(qǐng)執(zhí)行人郵儲(chǔ)銀行河池分行不同意終結(jié)本次執(zhí)行程序，但在指定期限內(nèi)不能提供有其他財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行。本次執(zhí)行程序無(wú)法繼續(xù)進(jìn)行，可予以終結(jié)，需要等待繼續(xù)執(zhí)行的條件成就后再重新啟動(dòng)。
不料，前述兩次因“先刑后民”原則而終結(jié)的執(zhí)行程序，在2021年卻再次啟動(dòng)。
2021年6月，郵儲(chǔ)銀行河池分行向金城江區(qū)法院提出執(zhí)行異議，申請(qǐng)撤銷上述2020年12月的終結(jié)本次執(zhí)行裁定書，并申請(qǐng)立即恢復(fù)強(qiáng)制執(zhí)行。2021年7月20日，金城江區(qū)法院作出執(zhí)行裁定書，決定恢復(fù)執(zhí)行。
金城江區(qū)法院作出的執(zhí)行裁定書顯示，覃女士報(bào)案后，柳州市公安局柳南分局于2020年12月4日立案?jìng)刹�，截�?021年7月16日，該案尚在偵查辦理中。金城江區(qū)法院決定恢復(fù)執(zhí)行的理由包括，公安機(jī)關(guān)雖已立案?jìng)刹椋⑽创_定本案抵押權(quán)存在瑕疵，本案抵押物為涉刑財(cái)產(chǎn)，（公安機(jī)關(guān)）也未對(duì)本案抵押物采取查封等控制措施等。
2022年1月，覃女士向金城江區(qū)檢察院提交了民事執(zhí)行監(jiān)督申請(qǐng)書，以金城江區(qū)法院作出的上述執(zhí)行裁定存在程序違法、貸款糾紛案民事審判中存在認(rèn)定事實(shí)不清、證據(jù)不足等問(wèn)題。金城江區(qū)檢察院于3月23日作出決定，受理了該執(zhí)行監(jiān)督案。
日前，金城江區(qū)檢察院向覃女士出具通知書稱，該院經(jīng)審查，已于6月14日以“金檢民執(zhí)監(jiān)（2022）1號(hào)”檢察建議書向金城江區(qū)法院提出檢察建議。但檢察建議具體內(nèi)容，覃女士尚不得知。
此外，覃女士還向河池銀保監(jiān)局舉報(bào)反映了郵儲(chǔ)銀行河池分行存在違法發(fā)放貸款等問(wèn)題，河池銀保監(jiān)局正在核查。
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