經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者 蔡越坤 胡艷明 “有點(diǎn)疲憊了�！�2022年6月2日，無法取現(xiàn)的第45天，楊先生的聲音已經(jīng)沒有之前的理性和克制。
4月19日，楊先生發(fā)現(xiàn)，他們一家人存了近200萬元在上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行和禹州新民生村鎮(zhèn)銀行，無法取出了。
查也查不到，取也取不出，線上存的錢，就像空氣一樣不見了。當(dāng)時(shí)，不少網(wǎng)友反映遇到類似的問題，楊先生和朋友一起建了群和大家交流。
“咱老百姓都上班，攢錢也不易，錢不能提出后，就開始慌了�！�4月19日，山東薛先生得知自己線上存的錢無法“線上取現(xiàn)”后，如此形容自己的當(dāng)時(shí)的情緒。
此前，薛先生及家人在三家村鎮(zhèn)銀行小程序累計(jì)存了近38萬元存款。至6月2日，他通過禹州新民生村鎮(zhèn)銀行小程序進(jìn)行存款提取，一直顯示在系統(tǒng)維護(hù)中；柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行的小程序也顯示存款無法提取的狀態(tài)。
江蘇湖州70多歲的錢女士從2021年開始陸續(xù)通過上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、開封新東方村鎮(zhèn)銀行、禹州新民生村鎮(zhèn)銀行的小程序買入了“存款”產(chǎn)品，累計(jì)超過50萬元。如今，錢女士也無法從這四家銀行提現(xiàn)到期的存款本息。
4月19日起，陸續(xù)有人在網(wǎng)絡(luò)上反映五家村鎮(zhèn)銀行“無法線上取現(xiàn)”，河南省四家分別是：禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、開封新東方村鎮(zhèn)銀行；此外還有安徽省的安徽固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行。根據(jù)用戶提供的統(tǒng)計(jì)表格顯示，上述五家村鎮(zhèn)銀行涉及到3000多人，資金超14億元。
據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)不完全統(tǒng)計(jì)，這些儲戶來自浙江、安徽、山東、河南、安徽、陜西、北京等全國多地。
4月18日、19日禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、開封新東方村鎮(zhèn)銀行陸續(xù)通過官網(wǎng)發(fā)布公告表示，將對系統(tǒng)進(jìn)行升級維護(hù)，網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行將暫停服務(wù)。
5月19日，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，該事件不僅是社會公眾和村鎮(zhèn)銀行之間的交易問題，還涉及其他主體，涉及復(fù)雜的交易結(jié)構(gòu)。四家村鎮(zhèn)銀行的股東——河南新財(cái)富集團(tuán)（全稱為“河南新財(cái)富集團(tuán)投資控股有限公司”）利用第三方平臺或通過資金掮客吸收公共資金，涉嫌違法犯罪，目前公安機(jī)關(guān)正在偵查。最后還要有待公安機(jī)關(guān)偵查結(jié)果，依照相應(yīng)的法律法規(guī)和證據(jù)來處置。
截至6月2日，存款已經(jīng)“消失”了45天，上述5家村鎮(zhèn)銀行“無法線上取現(xiàn)”的問題仍未解決，儲戶們?nèi)匀辉诮辜钡氐却嚓P(guān)進(jìn)展。
存款流向了哪里？河南新財(cái)富集團(tuán)是如何與村鎮(zhèn)銀行發(fā)生關(guān)聯(lián)？哪些客戶的存款可以被看作“依法合規(guī)辦理的業(yè)務(wù)”？隨著事情的不斷發(fā)酵，村鎮(zhèn)銀行存款“失蹤”迷案仍在等待真相浮出水面。
資料圖
找尋“消失”的存款
楊先生此前購買過恒大財(cái)富的產(chǎn)品，至今仍有50萬沒有兌付。借鑒與恒大財(cái)富的交流經(jīng)驗(yàn)，楊先生在社交網(wǎng)絡(luò)上發(fā)表了一些看法，吸引了類似遭遇的人互動。
之前楊先生還勸大家不要焦慮、不要恐慌。但近期，他很少在群里說話了。尋找存款持續(xù)了這么久，都沒有得到回應(yīng)，他有些疲憊了，發(fā)聲似乎已經(jīng)失去了意義。
從4月19日至6月2日這45天的時(shí)間里，薛先生加入了近10個來自全國各地的儲戶的微信溝通群，密切關(guān)注著河南村鎮(zhèn)銀行的各種動態(tài)消息。
為了找尋回自己“消失”的存款，他多次撥打上述三家銀行所在地的監(jiān)管部門的電話。5月份，他收到商丘市銀保監(jiān)分局的短信答復(fù)：“您反映的柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行金融服務(wù)問題，我分局根據(jù)《銀行保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》第二條、第四條等規(guī)定，已按投訴處理流程轉(zhuǎn)送柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行處理。您亦可依法向法院提起民生訴訟、向仲裁提起仲裁或者有關(guān)組織申請調(diào)解�！�
他也曾向商丘市、開封市的市民熱線“12345”進(jìn)行反饋，對方也都將他反映的情況進(jìn)行了登記。
令薛先生不解的是，他有一張銀行提供的流水證明，顯示資金進(jìn)入了柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行，而且存款時(shí)也有顯示著柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行的存款協(xié)議，但是，他仍然無法線上提取存款，在銀行方面也無法查詢到這些存款。
針對河南村鎮(zhèn)銀行取款難問題，據(jù)薛先生向記者提供的一份由儲戶在河南實(shí)拍的視頻，該視頻中，河南銀保監(jiān)局相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)回應(yīng)，只要儲戶合法存入的存款會得到保障，目前很多工作仍然有待核實(shí)調(diào)查，這個過程不能草率，要排除不法資金，把犯罪分子剔出來，也是為了更好地保護(hù)大家的合法權(quán)益。如果儲戶沒有參與違法的過程，屬于不知情的情況，合法的權(quán)益會得到保證。
等待銀行的回應(yīng)
有著相似遭遇的楊先生的朋友，5月22日從內(nèi)蒙去了河南鄭州，27日返回家中，未獲進(jìn)展。但他說，“我不會放棄的，這是我合法合規(guī)的存款，我憑什么放棄？我一定要追回來，不管去哪里�！�
6月1日，記者多次撥打禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、開封新東方村鎮(zhèn)銀行的客服電話。
柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行客服電話為“400-900-5255”，一直為“您所撥打的電話現(xiàn)在不方便接聽來電�！�
禹州新民生村鎮(zhèn)銀行客服電話為“400-900-5166”，撥通后背景音提示，“近期有不法分子利用我行線上渠道進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪活動，為保護(hù)廣大客戶的合法權(quán)益，我們暫停了線上渠道業(yè)務(wù)，現(xiàn)已報(bào)案，有關(guān)部門正在調(diào)查，一切合法存款受法律保護(hù)。請大家保持理性，不傳謠，不信謠，防止上當(dāng)受騙，以官方公告信息為準(zhǔn)，耐心等待”。始終沒有人工客服工作人員接聽。
上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行客服電話為“400-900-5899”，撥通后背景音提示，“公安機(jī)關(guān)正在全力偵辦中，待有明確結(jié)論后會通知本人，請您保持理性，不傳謠，不信謠，一切以官方公告信息為準(zhǔn)，請您耐心等候通知�！�
開封新東方村鎮(zhèn)銀行客服電話“400-622-2966”回應(yīng)，“系統(tǒng)忙，請稍后再試�！贝送猓撔杏�4月22日在官網(wǎng)發(fā)布公告稱，該行足額繳納了存款準(zhǔn)備金，目前資金充裕，支付能力充足。該行參加了存款保險(xiǎn)，根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款人的合法存款受法律保護(hù)。國家金融監(jiān)管部門將繼續(xù)支持開封新東方村鎮(zhèn)銀行依法合規(guī)經(jīng)營，并將采取有力措施維護(hù)金融秩序，切實(shí)保障銀行和廣大儲戶的合法權(quán)益。落款為中國人民銀行開封市中心支行與開封銀保監(jiān)局。
安徽固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行客服電話為“400-600-5580”，客服工作人員回應(yīng)稱：“我們接到通知，近期我行線上渠道業(yè)務(wù)發(fā)生異常，為保護(hù)大家合法權(quán)益，我們暫停了線上渠道業(yè)務(wù)，現(xiàn)在已經(jīng)報(bào)案有關(guān)正在核查，給您帶來的不便敬請諒解，線上業(yè)務(wù)恢復(fù)時(shí)間請關(guān)注我行公告，也請大家不信謠不傳謠�！�
此外，該客服表示，他們接到的通知是現(xiàn)在已經(jīng)報(bào)案了，有關(guān)部門是正在核查中的，他們這邊在配合核查，等待核查的結(jié)果。
令上述薛先生、錢女士焦急的是，時(shí)隔一個多月，前述河南四家村鎮(zhèn)銀行不僅仍然“無法線上取現(xiàn)”，五家銀行的客服電話和官方網(wǎng)站都暫無進(jìn)一步明確的消息進(jìn)展。薛先生稱，等待官方消息的過程真的是“備受煎熬”。
薛先生、錢女士向記者表示，希望銀行、以及相關(guān)監(jiān)管部門盡快調(diào)查清楚，回應(yīng)儲戶關(guān)心存款何時(shí)可以線上提取的問題。
對于這種突發(fā)性事件，海美谷律師事務(wù)所律師項(xiàng)方亮提出，銀行應(yīng)該第一時(shí)間公布事故的情況，防止謠言傳播引起儲戶焦慮。大多焦慮來自未知，大部分儲戶遇到無法線上提現(xiàn)的問題并不等于儲戶的錢無法取出，這一點(diǎn)許多儲戶并不知曉，而在如今在互聯(lián)網(wǎng)加持下，網(wǎng)絡(luò)中的謠言不易分辨，許多儲戶可能會聽信謠言，從而加劇焦慮。因此，銀行應(yīng)當(dāng)?shù)谝粫r(shí)間公布事情的真相，做到實(shí)時(shí)跟蹤、報(bào)道，降低謠言傳播力度。其次，銀行應(yīng)第一時(shí)間給出解決對策（標(biāo)本兼治），從根本上緩解儲戶焦慮。
何為“合法合規(guī)”？
此外，“儲戶們”關(guān)注的是，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人5月19日的一句表述：“無論怎么處置，凡依法合規(guī)辦理的業(yè)務(wù)均受到國家法律保護(hù)”。
據(jù)記者采訪了解到，上述事件中，很多反饋無法線上取現(xiàn)的人中大多非河南本地人，為百度旗下的度小滿、小米旗下的“天星金融”、濱海國金所、中國電信旗下翼支付，還有360“你財(cái)富”、攜程金融和挖財(cái)?shù)绕脚_等第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺用戶，以及從上述平臺轉(zhuǎn)到村鎮(zhèn)銀行自營小程序上的用戶。
2021年1月，銀保監(jiān)會、中國人民銀行印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)，包括但不限于由非自營網(wǎng)絡(luò)平臺提供營銷宣傳、產(chǎn)品展示、信息傳輸、購買入口、利息補(bǔ)貼等服務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)存款新規(guī)意味著，互聯(lián)網(wǎng)等第三方平臺不能再銷售商業(yè)銀行的銀行互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。
從2020年開始，薛先生陸續(xù)通過百度旗下度小滿平臺“購買”了禹州新民生村鎮(zhèn)銀行的存款。
由于互聯(lián)網(wǎng)存款新規(guī)出臺，薛先生通過“禹州新民生村鎮(zhèn)銀行的微信小程序”購買了名為“禹州新民生‘人生贏家’系列3期定期存款產(chǎn)品”；此外，也通過柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行小程序購買了“柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行五月財(cái)”產(chǎn)品。
薛先生提供的一份“禹州新民生‘人生贏家’系列3期定期存款產(chǎn)品”服務(wù)協(xié)議介紹顯示，該產(chǎn)品是一款個人人民幣定期存款產(chǎn)品，期限5年，甲方（客戶）可通過乙方（禹州新民生村鎮(zhèn)銀行）提供的線上渠道進(jìn)行交易。
此外，該產(chǎn)品服務(wù)協(xié)議介紹，甲方（客戶）存取“禹州新民生‘人生贏家’系列3期”產(chǎn)品的前提是為開立禹州新民生村鎮(zhèn)銀行的電子銀行賬戶，甲方僅可通過電子賬戶進(jìn)行“禹州新民生‘人生贏家’系列3期”產(chǎn)品的存取。
此外，根據(jù)薛先生向記者提供的一份“柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行五月財(cái)”定期存款產(chǎn)品服務(wù)協(xié)議指出，該產(chǎn)品是一款個人人民幣定期存款產(chǎn)品，期限為5年，客戶可通過銀行提供的線上渠道（包括但不限于網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等）進(jìn)行交易。
客戶存取“柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行五月財(cái)”產(chǎn)品的前提為開立柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行電子賬戶，客戶僅可通過電子賬戶進(jìn)行產(chǎn)品的存取。
據(jù)記者了解，該電子賬戶為由儲戶在銀行申請，并經(jīng)銀行核準(zhǔn)為儲戶開立，用于辦理金融業(yè)務(wù)的人民幣銀行‖類賬戶。例如，薛先生稱，每次買柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行存款時(shí)，先死戶將錢充值進(jìn)入他在黃淮村鎮(zhèn)銀行開立的電子賬戶，然后再利用電子賬戶中的錢再買入存款產(chǎn)品。
薛先生向記者提供的此前從招商銀行轉(zhuǎn)出資金流水的“戶口歷史交易明細(xì)表”顯示，牽涉“柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行五月財(cái)”的資金流向交易對手信息為：柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（代收）。
根據(jù)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不僅薛先生可以提供銀行存款與銀行流水流向了銀行方，多位儲戶均可以提供相關(guān)證據(jù)。
對于儲戶提供證據(jù)的法律可參考性，上海信和安律師事務(wù)所主任余能軍表示，儲戶的證據(jù)包括提供銀行流水證明等，從民事訴訟的角度分析，需要結(jié)合其他的證據(jù)形成有效的證據(jù)鏈，包括“無法線上取現(xiàn)”的通知、和銀行等進(jìn)行交涉的溝通留痕等，這樣的話，可參考性就相對比較高。如果涉嫌刑事案件，儲戶需要將銀行流水證明等證據(jù)提供給公安機(jī)關(guān)，形成報(bào)案材料，鑒于有些材料儲戶作為消費(fèi)者客觀上無法獲得，只有公安機(jī)關(guān)通過行使偵查權(quán)來進(jìn)行進(jìn)一步的研判，儲戶作為受害人其證據(jù)更多的是基礎(chǔ)性作用。
第三方平臺亦無進(jìn)展
部分客戶異地通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺線上存入以上各家村鎮(zhèn)銀行，那么，這些平臺了解的進(jìn)展情況如何呢？
度小滿客服表示，度小滿與銀行簽署了正式的書面合作協(xié)議，通過度小滿購買的都確定是銀行存款產(chǎn)品，這家銀行都有存款保險(xiǎn)保障。其是與銀行直接進(jìn)行合作，并簽署的合作協(xié)議，為銀行開展線上存款業(yè)務(wù)提供信息技術(shù)服務(wù)，并未與銀行以外的第三方直接或者間接開展過合作。對于目前與河南村鎮(zhèn)銀行相關(guān)的溝通進(jìn)展，該客服表示，目前還沒有收到相關(guān)的通知。
360平臺、天星金融等幾家平臺的客服亦均表示，平臺是跟銀行直接簽署合作協(xié)議的，從沒有與新財(cái)富集團(tuán)有過任何直接或間接的接觸。
有上述第三方平臺人士認(rèn)為，其公司是合規(guī)平臺，因?yàn)橹昂献魇掷m(xù)是合規(guī)的，在法律方面的證據(jù)鏈也是完整的。在過去的一個多月的時(shí)間里，一直在跟涉及到的村鎮(zhèn)銀行溝通，曾經(jīng)的村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)人員也能聯(lián)系到，但是主要還是就之前的合作協(xié)議等內(nèi)容進(jìn)行交流，對于村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部的事情，對方銀行工作人員未進(jìn)行透露。“個人猜測，用戶進(jìn)銀行的錢是真的，也是從真系統(tǒng)進(jìn)的，要不然用戶也沒法開二類戶，但是進(jìn)了銀行以后，可能有人弄了什么假系統(tǒng)，就把錢給轉(zhuǎn)走了，不過一切都還要等到警察調(diào)查。”該人士稱。
另外一家第三方平臺的工作人員表示，“當(dāng)初平臺是直接和銀行談的合作，在合同里，各方責(zé)任劃分得很清楚�！逼脚_和村鎮(zhèn)銀行合作之前做了盡調(diào)，在正式合作、存款產(chǎn)品正式上線之前，有平臺工作人員嘗試過存錢，然后檢測能否打印存款證明等流程，“在銀行的網(wǎng)點(diǎn)，有帶著工牌的銀行工作人員，打印出來的是銀行的單子。也在當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門查詢過存款產(chǎn)品是否有備案。不知道為何成了現(xiàn)在這樣�！�
背后的股東亂象
監(jiān)管所指的河南新財(cái)富集團(tuán)，又如何與幾家河南村鎮(zhèn)銀行發(fā)生關(guān)聯(lián)？
根據(jù)天眼查信息，禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、安徽固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行四家村鎮(zhèn)銀行背后第一大股東均為許昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 (以下簡稱“許昌農(nóng)商行”)。許昌農(nóng)商行分別持有禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行各20.5%、51%、51%、40%的股份。而開封新東方村鎮(zhèn)銀行大股東是河南新鄭農(nóng)商行。
5月25日，許昌市投資集團(tuán)有限公司（以下簡稱“許昌投資集團(tuán)”）發(fā)布公告，許昌農(nóng)商行為禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、安徽固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行和安徽黟縣新淮河村鎮(zhèn)銀行股東，以上五家村鎮(zhèn)銀行均為獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)且獨(dú)立運(yùn)營，許昌農(nóng)商行不實(shí)際控制其經(jīng)營管理。本公司與河南新財(cái)富集團(tuán)投資控股有限公司不存在股權(quán)投資、資金往來或業(yè)務(wù)合作關(guān)系。
許昌投資集團(tuán)是由許昌市財(cái)政局100%控股。據(jù)許昌投資集團(tuán)4月25日評級報(bào)告披露，其通過子公司實(shí)際控制許昌農(nóng)商行，持有股權(quán)比例為9.90%。
天眼查顯示，河南新財(cái)富集團(tuán)成立于2011年7月19日，法定代表人為余澤峰，經(jīng)營范圍包括對實(shí)業(yè)投資、企業(yè)投資與管理。但是該公司于2022年2月10日已經(jīng)注銷。
薛先生等儲戶認(rèn)為，儲戶此前沒有接觸過河南新財(cái)富集團(tuán)，因此河南4家村鎮(zhèn)銀行股東——河南新財(cái)富集團(tuán)如何通過內(nèi)外勾結(jié)、利用第三方平臺吸收公眾資金不應(yīng)該由儲戶來“買單”。
對于此，項(xiàng)方亮表示，本事件發(fā)生表面的原因或是銀行高管股東等互相勾結(jié)，用真的手續(xù)做了一套假系統(tǒng)，令第三方金融平臺合作的都是銀行外的不受監(jiān)管的賬戶。深層原因是：第一，這些銀行內(nèi)部受制于大股東，無法保持正常的金融的秩序；第二，該等銀行外部缺乏有效監(jiān)督，無法立刻發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并止損。涉事銀行的操作權(quán)限有很大空間。對外，儲戶認(rèn)為自己是在通過線上的形式向目標(biāo)銀行存款。當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)督部門并沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)該項(xiàng)目并做到審查，造成監(jiān)督的缺失，導(dǎo)致涉案人員恣意妄為，從而造成人民的利益遭受了侵害。
監(jiān)管、公安仍在調(diào)查中
薛先生提供的一張開封銀保監(jiān)分局回應(yīng)儲戶投訴時(shí)表示，對于您反映的開封新東方村鎮(zhèn)銀行金融服務(wù)問題，我分局已按照《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》第二條和第四條規(guī)定，將該事項(xiàng)轉(zhuǎn)送至開封新東方村鎮(zhèn)銀行處理。經(jīng)核實(shí)，該村鎮(zhèn)銀行股東一一河南新財(cái)富集團(tuán)通過內(nèi)外勾結(jié)、利用第三方平臺及資金掮客等吸收公眾資金，涉嫌違法犯罪，公安機(jī)關(guān)已立案調(diào)查。銀保監(jiān)會高度關(guān)注該行相關(guān)問題，已責(zé)成我分局密切配合地方黨委政府和相關(guān)部門，迅速開展調(diào)查核實(shí)，積極穩(wěn)妥處置。目前，相關(guān)村鎮(zhèn)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存取款業(yè)務(wù)正常開展，凡依法合規(guī)辦理的業(yè)務(wù)均受到國家法律保護(hù)。我分局將密切關(guān)注事件調(diào)查進(jìn)展，配合相關(guān)部門，依法查處違法犯罪行為，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。我分局提醒金融消費(fèi)者辦理金融業(yè)務(wù)應(yīng)選擇正規(guī)渠道，不被“高息”“高收益”等虛假宣傳誤導(dǎo)，不輕易將資金委托給第三方代辦，防止上當(dāng)受騙。
此外，商丘銀保監(jiān)分局回應(yīng)薛先生投訴時(shí)回復(fù)短信：“您反映的柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行金融服務(wù)問題事項(xiàng)，我分局根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》第二條和第四條等規(guī)定，已按投訴處理流程轉(zhuǎn)送柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行處理。您亦可依法向法院提起民事訴訟、向仲裁機(jī)構(gòu)提起仲裁或向有關(guān)組織申請調(diào)解”。
目前，對于上述四家河南村鎮(zhèn)銀行，當(dāng)?shù)毓簿蚜競刹�，目前正在偵辦中，并同步開展無法線上提取存款的儲戶信息登記工作。
項(xiàng)方亮表示，目前河南村鎮(zhèn)銀行案件涉嫌刑事案件，儲戶需要將銀行流水證明等證據(jù)提供給公安機(jī)關(guān)，形成報(bào)案材料，鑒于有些材料儲戶作為消費(fèi)者客觀上無法獲得，只有公安機(jī)關(guān)通過行使偵查權(quán)來進(jìn)行進(jìn)一步的研判，儲戶作為受害人其證據(jù)更多的是基礎(chǔ)性作用。
余能軍認(rèn)為，目前村鎮(zhèn)銀行的問題已經(jīng)引起了廣泛的關(guān)注，但目前各家銀行以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)尚未就有關(guān)問題的繼續(xù)處理作明確答復(fù)，就有關(guān)問題建議銀行客戶首先查清自身辦理的是存款業(yè)務(wù)還是購買理財(cái)產(chǎn)品或其他類似業(yè)務(wù)，目前在此問題上似乎各方說法不一，而業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，銀行方面可能承擔(dān)的責(zé)任不同，在維權(quán)的途徑和需要舉證上也有不同的要求；同時(shí)任何維權(quán)都要遵循法定的規(guī)則、程序和標(biāo)準(zhǔn)，對于銀行客戶而言，在搞清楚自己跟銀行發(fā)生的業(yè)務(wù)關(guān)系以及維權(quán)過程中最重要的問題是如何取得和保留證據(jù)。這包括過去購買銀行產(chǎn)品，使用銀行自身或第三方平臺購買產(chǎn)品使用服務(wù)相關(guān)的網(wǎng)頁頁面截屏、與銀行人員溝通聊天記錄等信息和材料。在取得相應(yīng)證據(jù)的前提下可以向銀監(jiān)會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴也可以向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，就不能提取款項(xiàng)也可以以銀行違約等原因向法院起訴要求銀行返還款項(xiàng)或履行相關(guān)義務(wù)。
余能軍表示，對于銀行而言，儲戶或客戶就是銀行服務(wù)的消費(fèi)者，商業(yè)銀行是典型的以信用為經(jīng)營基礎(chǔ)的金融機(jī)構(gòu)，失去信用和客戶信任銀行就將面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)；因此無論情況發(fā)生的原因是什么，讓客戶了解事情的真相對于維護(hù)客戶關(guān)系和信任至關(guān)重要，知情權(quán)也是客戶的基本權(quán)利；否則客戶因?yàn)椴涣私馐录䦟?shí)際情況導(dǎo)致的猜測只會讓后果變得更加不可預(yù)測，更加嚴(yán)重。
“當(dāng)?shù)匾粋�官方回應(yīng)都沒有，這有點(diǎn)太奇怪了。恒大財(cái)富不管怎么樣，許家印還出來說話�！睏钕壬苫蟛唤狻�
對于牽涉豫皖五家村鎮(zhèn)銀行“無法線上取現(xiàn)”問題，經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)也將持續(xù)關(guān)注。
蔡越坤經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者
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