極目新聞?dòng)浾?李楊 趙德龍
視頻剪輯 馬星翔
近日，“工行2.5億存款不翼而飛”的話題上了熱搜，引發(fā)廣泛關(guān)注。據(jù)極目新聞此前報(bào)道，廣西南寧多位儲(chǔ)戶曾在該行高管梁建紅高息誘騙下存入大筆資金，后該高管事發(fā)被查，儲(chǔ)戶們才得知此前存款賬單為假賬單，而存款也不翼而飛。
資料圖
3月18日凌晨，廣西工行宣傳微博回應(yīng)，目前司法認(rèn)定梁建紅屬個(gè)人犯罪行為，不屬于職務(wù)侵占行為；同時(shí)，受害人受非法高息引誘，通過非正規(guī)程序操作，導(dǎo)致資金損失。
雖然相關(guān)涉案人員被查，但儲(chǔ)戶們的錢卻一直沒有著落，“2.5億究竟流向何處”是他們心中最大的疑問。儲(chǔ)戶們覺得縱然梁建紅存在犯罪行為，但銀行也難逃干系，為此，南寧儲(chǔ)戶段女士先后十多次前往工行南寧分行，就心中多個(gè)疑問提出質(zhì)詢。3月18日下午，工行南寧分行工作人員告訴段女士，他們將于4月2日之前以書面材料正式回應(yīng)。
儲(chǔ)戶2.5億元存款被銀行高管騙走
3月18日下午，極目新聞?dòng)浾邅?lái)到位于南寧市民族大道泰安大廈的工商銀行南寧分行，看到銀行正常運(yùn)營(yíng)，不時(shí)有客戶出入，大廈門口有工作人員值守。要進(jìn)該銀行所在大廈大門，需出示行程碼、健康碼并測(cè)溫后才會(huì)放行。
在大廈門口，極目新聞?dòng)浾吲龅搅酥皟?chǔ)戶段女士和另一位儲(chǔ)戶。段女士告訴極目新聞?dòng)浾�，她和其他受害�?8日上午看到工商廣西銀行發(fā)布的回應(yīng)，但她們并不認(rèn)同“梁建紅系個(gè)人犯罪行為、受害人通過非正規(guī)程序操作”等說(shuō)法，希望就一些問題和銀行進(jìn)行交涉。
段女士稱，這是她得知自己存款不翼而飛后不下10次來(lái)銀行交涉，“和這里的人都熟悉了。”段女士說(shuō)。
據(jù)極目新聞此前報(bào)道，段女士被梁建紅許諾的高息吸引，曾于2019年來(lái)到工商銀行存款100萬(wàn)，后梁建紅事發(fā)被抓，她到銀行求證才知道自己手上的存單是假存單。此后，段女士一直代表受害人為此事奔走。
段女士介紹，事發(fā)后雖然梁建紅被抓，但他們之前存的錢卻一直沒有著落�！斑@么多錢到底去了哪里，我們明明在銀行辦的存款手續(xù)，為何卻說(shuō)我們通過非正規(guī)程序操作？”段女士說(shuō)，帶著諸多疑問，3月18日下午，他們?cè)俅蝸?lái)到工行南寧分行，在泰安大廈5樓，工行南寧分行安全保衛(wèi)、個(gè)人金融、信訪、運(yùn)營(yíng)管理及反洗錢部門的工作人員接待了她們。
“我們登記了身份證和個(gè)人信息�！倍闻空f(shuō)，銀行工作人員針對(duì)她們提出的疑問，回應(yīng)說(shuō)交由各個(gè)部門核實(shí)之后，將于4月2日之前給予她們書面回復(fù)。
行政處罰信息
據(jù)極目新聞此前報(bào)道，該案中有28人因大額存款被騙2.53億元。2021年11月，關(guān)于梁建紅及其同伙涉嫌盜竊罪、詐騙罪等罪名，南寧市中級(jí)人民法院決定對(duì)其執(zhí)行無(wú)期徒刑，并處罰金320萬(wàn)。
該案最大爭(zhēng)議在于，儲(chǔ)戶2.53億元的大額存單被轉(zhuǎn)移究竟是職務(wù)侵占還是盜竊？銀行是否應(yīng)該擔(dān)責(zé)？多位被害人告訴極目新聞?dòng)浾撸F(xiàn)在一審已經(jīng)判了梁建紅盜竊罪，但他們的錢是在銀行被盜的，他們認(rèn)為銀行難脫干系。
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律師：銀行應(yīng)承擔(dān)責(zé)任
3月18日晚，北京市盈科（深圳）律師事務(wù)所翟振軼律師告訴極目新聞?dòng)浾�，依�?jù)此前南寧市中級(jí)人民法院的一審判決，該案中既涉及銀行高管的盜竊等刑事犯罪，也涉及受害者和梁建紅及銀行間的儲(chǔ)蓄民事糾紛。這里存在一個(gè)常見的法律情況：刑民交叉法律問題該如何處理？一個(gè)違法行為可能同時(shí)違反了民法、刑法，這就叫刑民交叉。民法是最基礎(chǔ)的，行為不違反民法，就不會(huì)承擔(dān)民事責(zé)任，更不會(huì)承擔(dān)刑事責(zé)任，反之不一樣，即使不承擔(dān)刑事事任，并不必然不會(huì)承擔(dān)民事責(zé)任。這起案件表面來(lái)看，是銀行高管個(gè)人實(shí)施了犯罪行為，將被害人的錢轉(zhuǎn)走了，當(dāng)然由梁某賠錢。但這里存在一個(gè)關(guān)鍵情節(jié)，被害人的錢存進(jìn)了銀行，銀行出具過存單，這時(shí)雙方的合同就成立了，那銀行就應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任。
翟振軼律師稱，依據(jù)受害者和銀行的儲(chǔ)蓄合同糾紛角度來(lái)看，這里涉及一個(gè)民法概念：表見代理。銀行高管在銀行里實(shí)施的工作行為，會(huì)被當(dāng)然視為代表銀行實(shí)施的行為。即使高管主觀上是想騙，但被害人是基于對(duì)銀行的信任，才將錢存入銀行，高管的身份和在銀行實(shí)施行為，會(huì)讓被害人產(chǎn)生內(nèi)心確信這錢就是存入銀行的，銀行理應(yīng)承擔(dān)民事賠償責(zé)任。
“如果不從受害者和銀行的合同糾紛來(lái)看，他們可以起訴銀行侵權(quán)�！钡哉褫W律師說(shuō)，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)廣西監(jiān)督局曾就此事對(duì)工商銀行南寧分行作出過處罰，那么可以斷定，工商銀行南寧分行存在過錯(cuò)，且該過錯(cuò)和受害者財(cái)產(chǎn)損失存在因果關(guān)系，從這個(gè)角度而言，銀行應(yīng)該承擔(dān)儲(chǔ)戶一定損失；當(dāng)然另一方面，受害者明知銀行工作人員承諾的利息高于國(guó)家相關(guān)規(guī)定，依舊做出了存款行為，受害者也存在一定過錯(cuò)，最終雙方各自承擔(dān)多少責(zé)任，由法院依據(jù)雙方證據(jù)作出判斷。
該案代理律師周兆成此前接受極目新聞?dòng)浾卟稍L時(shí)曾表示，梁建紅等人犯罪應(yīng)構(gòu)成職務(wù)侵占罪而不是盜竊罪，因?yàn)榱航t系銀行工作人員，受害人將手中現(xiàn)金、身份證件等提交給她，就是提交給銀行，這屬于客戶與銀行辦理業(yè)務(wù)的行為。梁建紅將客戶存款轉(zhuǎn)走，侵害的應(yīng)該是銀行的利益。
此前報(bào)道：
工行2.5億存款不翼而飛，竟是“內(nèi)鬼”所為！回應(yīng)：系個(gè)人犯罪行為
“錢存“錢存到銀行一定安全嗎？”廣西的段女士一直在問自己這個(gè)問題。原來(lái)，她存入工商銀行（601398.SH）廣西分行衡陽(yáng)支行的100萬(wàn)元存款竟“不翼而飛”了，存錢賬戶也被銷戶。
3月17日，段女士在接受紅星資本局采訪時(shí)表示，此次共計(jì)28人有同樣遭遇，涉及金額2.53億元，其中最多的一人涉及金額4000多萬(wàn)元。
紅星資本局隨即聯(lián)系廣西工行，但電話一直無(wú)人接聽。
3月18日凌晨，工行南寧分行在“廣西工行宣傳”微博公開回應(yīng)了“工行2.5億存款不翼而飛”的消息，稱目前司法認(rèn)定屬員工個(gè)人犯罪行為，不屬于職務(wù)侵占行為；受害人受非法高息引誘，通過非正規(guī)程序操作，導(dǎo)致資金損失。
對(duì)此，有律師在接受紅星資本局采訪時(shí)持有不同看法，“銀行負(fù)有重要的責(zé)任，要對(duì)儲(chǔ)戶的損失負(fù)部分賠償責(zé)任�！�
存單假的，賬戶被銷戶
28人共計(jì)2.5億存款不翼而飛
“我在工行廣西分行衡陽(yáng)支行存入了100萬(wàn)元，購(gòu)買了大額定期存單，原本想吃一點(diǎn)高利息，但沒想到這100萬(wàn)竟然不翼而飛�！�3月17日，段女士在接受紅星資本局采訪時(shí)說(shuō)。
段女士回憶，2018年，她的鄰居莫某某提及一個(gè)可以獲得高利息的項(xiàng)目�！八�(dāng)時(shí)告訴我，前往工行廣西分行買入大額定期存單，只需要存3個(gè)月，利息非常高。”但由于該項(xiàng)目的金額當(dāng)時(shí)限定在100萬(wàn)以上，她沒有參與。
2019年，莫某某再次向她提起該項(xiàng)目，并稱“銀行為了給更多客戶提供上述項(xiàng)目的體驗(yàn)機(jī)會(huì)，將金額降低到50萬(wàn)。”
2019年1月4日，她在朋友陪同下前往工行廣西分行衡陽(yáng)支行，存入50萬(wàn)元購(gòu)買了大額定期存單。據(jù)稱，在當(dāng)時(shí)的辦理過程中，企業(yè)方代表時(shí)某全程陪同�！霸摴P錢存入銀行10多天后，我就收到了這筆錢的利息，約有3萬(wàn)元�！�2019年4月，段女士又存入50萬(wàn)元，共計(jì)存入100萬(wàn)元，她又收到了6萬(wàn)多的利息。
段女士的100萬(wàn)大額存單
2019年5月23日，段女士忽然接到一位參與了上述項(xiàng)目的朋友電話，“你趕緊去銀行取錢，聽說(shuō)購(gòu)買大額定期存單是假的，錢也不見了�！边@讓她蒙圈了。
隨后，段女士趕到銀行，發(fā)現(xiàn)自己的賬戶被銷戶，錢也詭異地不翼而飛。
段女士稱，此次共計(jì)28人有同樣遭遇，涉及金額2.53億元，其中最多的一人涉及金額4000多萬(wàn)元。
紅星資本局檢索到的一份裁判文書顯示，2019年3月6日，邱某在工行廣西分行金湖北支行存入300萬(wàn)元購(gòu)買了大額定期存單，該支行向邱某出具了工行回單《憑證》以及大額版存單。該憑證及存單均載明了邱某存款的金額、存入時(shí)間、利率及到期利息等。但在2019年5月24日，邱某也聽到了上述存單是假的消息。此后其多次找工行希望追回款項(xiàng)，但工行告知該款項(xiàng)無(wú)法追回。
邱某的遭遇
年化收益54%的“圈套”
偽造存單竊取存款，最快存入49分鐘被取走
段女士及其他受害者隨即向警方、銀保監(jiān)局等進(jìn)行了報(bào)案和投訴。最終經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，原來(lái)所謂的高利息大額存單項(xiàng)目，是一個(gè)銀行“內(nèi)鬼”設(shè)計(jì)好的“圈套”。
南寧市人民檢察院的一份指控顯示，梁某某從2017年8月起擔(dān)任工行南寧分行金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理。2018年初，她因?qū)ν庠S諾高額利息，向社會(huì)人員吸納資金，需要返還高額本金和利息等原因，產(chǎn)生了偽造大額存單用于替換銀行客戶的真實(shí)存單，以代辦取款方式竊取客戶在工行大額存款的想法。
南寧市人民檢察院指控書
2018年至2019年期間，她以為貸款企業(yè)做存款貢獻(xiàn)為由，通過莫某某等人找到了段女士、邱某等人，到工行辦理大額存款業(yè)務(wù)。梁某某承諾除了給予正常的銀行大額存款利息外，在辦理完大額存款后還會(huì)支付給莫某某等人每個(gè)月4.5%左右的高額存款收益。以月息4.5%計(jì)算，年化收益高達(dá)54%。
為了順利竊取被害人的存單及密碼，梁某某讓企業(yè)代表時(shí)某負(fù)責(zé)偽造存單等銀行票證，用于替換被害人的真實(shí)存單。根據(jù)裁判文書，該案件扣押的419份存單等銀行票證中，350份為偽造。
同時(shí)，受害人前往工行辦理大額存單時(shí)，時(shí)某會(huì)全程陪同，并要求受害者按其提供的密碼設(shè)置存單密碼。在受害人錢款存入銀行后，梁某某與時(shí)某就會(huì)使用事先偽造好的大額存單，趁被害人不注意，將真實(shí)存單調(diào)換。
隨后，梁某某以核驗(yàn)客戶身份為由，讓受害人將身份證原件交給時(shí)某，時(shí)某帶著受害人的身份證原件、真實(shí)存單到銀行柜臺(tái)，使用事先掌握的密碼，通過代辦客戶取款的業(yè)務(wù)，將受害人存單中的錢款取出，轉(zhuǎn)存至梁某某和時(shí)某控制的賬戶。
為持續(xù)通過上述非法手段獲取受害人的存款，掩蓋竊取受害人存款的事實(shí)，兩人還會(huì)返還部分被害人的存款。而這也就是受害人口中所說(shuō)的“利息”。
“我們?cè)阢y行查詢發(fā)現(xiàn)，最快的一筆錢在存進(jìn)去49分鐘后，就被人取走了�！�段女士告訴紅星資本局。
工行回應(yīng)：與銀行無(wú)關(guān)
系員工個(gè)人犯罪行為
由于梁某某和時(shí)某已被警方逮捕，受害人只得向銀行方維權(quán)。
“事發(fā)后，工行就組織了我們28人，對(duì)上述事件進(jìn)行了解釋�！倍闻扛嬖V紅星資本局，在整個(gè)過程中，工行一直在強(qiáng)調(diào)，這是員工個(gè)人行為、與銀行無(wú)關(guān)，也建議通過法律途徑維權(quán)。
紅星資本局注意到，受害者之一邱某委托了廣東平威律師事務(wù)所主任律師張衛(wèi)平，向南寧市青秀區(qū)人民法院提起訴訟，起訴工行南寧金湖北支行。
但維權(quán)之路目前來(lái)看并不順利。
裁判文書顯示，2019年6月，邱某的起訴被法院駁回。理由是參與該案件存單開戶、提取等事宜的工行員工梁某某、時(shí)某，因涉嫌詐騙罪、偽造金融票證罪，被公安機(jī)關(guān)執(zhí)行逮捕，該刑事案件處于偵查階段，故駁回邱某起訴，并將該案移送公安機(jī)關(guān)處理。
邱某隨后向南寧市中級(jí)人民法院提起上訴。二審仍然維持了原裁定。
邱某再次向廣西高院提起再審申請(qǐng)。2020年11月4日，廣西高院駁回了邱某的再審申請(qǐng)。
對(duì)此案件，紅星資本局曾試圖聯(lián)系工行南寧分行，但電話一直無(wú)人接聽。
3月18日，“廣西工行宣傳”在微博公開回應(yīng)稱：目前司法認(rèn)定梁某某屬個(gè)人犯罪行為，不屬于職務(wù)侵占行為；受害人受非法高息引誘，通過非正規(guī)程序操作，導(dǎo)致資金損失。該行還表示，將堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，對(duì)違法違規(guī)行為嚴(yán)肅處理、絕不姑息，將依法合規(guī)處理此事，保障客戶合法權(quán)益。
紅星資本局注意到，工行在回應(yīng)中并未提及自己是否有責(zé)任、有多大責(zé)任等關(guān)鍵性問題。
邱某的委托律師張衛(wèi)平向紅星資本局表示，工行始終認(rèn)為上述事件與銀行無(wú)關(guān)，系其工作人員的個(gè)人行為，且該案還有刑事案件存在。”
但張衛(wèi)平認(rèn)為，受害人跟銀行之間成立了“儲(chǔ)蓄合同關(guān)系”，梁某某本來(lái)就是工行的經(jīng)理，存款業(yè)務(wù)本也是梁某某主管的業(yè)務(wù)，其完全符合有權(quán)代理的構(gòu)成要件，其代理行為的法律后果應(yīng)當(dāng)歸屬于銀行，其造成的法律后果，當(dāng)然也應(yīng)該由銀行承擔(dān)。
張衛(wèi)平表示，目前來(lái)看可能會(huì)向廣西區(qū)人民檢察院提出抗訴，“如果不成功，我們可能會(huì)收集新的證據(jù)再次起訴�！睆埿l(wèi)平稱，最終目的是要把受害人的錢要回來(lái)。
律師：銀行負(fù)有重要責(zé)任
受害人也有責(zé)任
對(duì)于上述案件，四川民科律師事務(wù)所律師劉璨然告訴紅星資本局，銀行肯定是有責(zé)任的。“銀行的工作人員利用職務(wù)上的優(yōu)勢(shì)和便利進(jìn)行盜竊，但銀行卻渾然不知，肯定有監(jiān)管責(zé)任�！痹趧㈣部磥�(lái)，“如果工行有責(zé)任，要按照責(zé)任的比例承擔(dān)賠償責(zé)任�！�
上海大邦律師事務(wù)所律師游云庭也認(rèn)為，銀行在該案中負(fù)有重要責(zé)任�！皹I(yè)務(wù)是在銀行辦的，同時(shí)相關(guān)的犯罪嫌疑人是工行的員工，所以儲(chǔ)戶對(duì)于工行的信賴?yán)媸撬麄兪茯_上當(dāng)?shù)闹匾��！?/span>在他看來(lái)，上述銀行至少要對(duì)儲(chǔ)戶的損失負(fù)部分賠償責(zé)任，具體的比例應(yīng)當(dāng)由法院根據(jù)案情決定。
游云庭稱，兩人如果被判刑，公安會(huì)追贓，“對(duì)于沒有追回的贓款，受害人可起訴上述銀行，要求他們對(duì)損失進(jìn)行賠償，法院會(huì)根據(jù)案件情形判定上述銀行承擔(dān)全部或部分責(zé)任�！�
游云庭還認(rèn)為，在該案件里，其實(shí)受害人也有責(zé)任。“他們太輕信銀行工作人員了。”游云庭表示：第一、受害人設(shè)置的存單密碼，是按照銀行工作人員要求設(shè)置的；第二，身份證離身，導(dǎo)致梁某某和時(shí)某等人可以到柜面辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)。
紅星資本局查閱發(fā)現(xiàn)，2020年8月18日，廣西銀保監(jiān)局發(fā)布文號(hào)為“桂銀保監(jiān)罰決字〔2020〕21號(hào)”的行政處罰決定書。梁某某由于嚴(yán)重違反銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守，涉嫌犯罪依法被逮捕起訴，被給予“禁止從事銀行業(yè)工作終身”的行政處罰。該銀行相關(guān)人員也受到了相應(yīng)處罰。
梁某某的處罰書
最終，梁某某因犯盜竊罪、偽造金融票證罪、集資詐騙罪等數(shù)罪并罰，一審被判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金320萬(wàn)元。時(shí)某被判處有期徒刑15年，并處罰金28萬(wàn)元。
至于工行在其中的責(zé)任，判決書表示，“梁某某原所屬單位是否是退賠責(zé)任主體并不在本案審理范圍之內(nèi)，本院不予評(píng)判。”
到銀行一定安全嗎？”廣西的段女士一直在問自己這個(gè)問題。原來(lái)，她存入工商銀行（601398.SH）廣西分行衡陽(yáng)支行的100萬(wàn)元存款竟“不翼而飛”了，存錢賬戶也被銷戶。
3月17日，段女士在接受紅星資本局采訪時(shí)表示，此次共計(jì)28人有同樣遭遇，涉及金額2.53億元，其中最多的一人涉及金額4000多萬(wàn)元。
紅星資本局隨即聯(lián)系廣西工行，但電話一直無(wú)人接聽。
3月18日凌晨，工行南寧分行在“廣西工行宣傳”微博公開回應(yīng)了“工行2.5億存款不翼而飛”的消息，稱目前司法認(rèn)定屬員工個(gè)人犯罪行為，不屬于職務(wù)侵占行為；受害人受非法高息引誘，通過非正規(guī)程序操作，導(dǎo)致資金損失。
對(duì)此，有律師在接受紅星資本局采訪時(shí)持有不同看法，“銀行負(fù)有重要的責(zé)任，要對(duì)儲(chǔ)戶的損失負(fù)部分賠償責(zé)任�！�
存單假的，賬戶被銷戶
28人共計(jì)2.5億存款不翼而飛
“我在工行廣西分行衡陽(yáng)支行存入了100萬(wàn)元，購(gòu)買了大額定期存單，原本想吃一點(diǎn)高利息，但沒想到這100萬(wàn)竟然不翼而飛�！�3月17日，段女士在接受紅星資本局采訪時(shí)說(shuō)。
段女士回憶，2018年，她的鄰居莫某某提及一個(gè)可以獲得高利息的項(xiàng)目�！八�(dāng)時(shí)告訴我，前往工行廣西分行買入大額定期存單，只需要存3個(gè)月，利息非常高�！钡捎谠擁�(xiàng)目的金額當(dāng)時(shí)限定在100萬(wàn)以上，她沒有參與。
2019年，莫某某再次向她提起該項(xiàng)目，并稱“銀行為了給更多客戶提供上述項(xiàng)目的體驗(yàn)機(jī)會(huì)，將金額降低到50萬(wàn)�！�
2019年1月4日，她在朋友陪同下前往工行廣西分行衡陽(yáng)支行，存入50萬(wàn)元購(gòu)買了大額定期存單。據(jù)稱，在當(dāng)時(shí)的辦理過程中，企業(yè)方代表時(shí)某全程陪同。“該筆錢存入銀行10多天后，我就收到了這筆錢的利息，約有3萬(wàn)元�！�2019年4月，段女士又存入50萬(wàn)元，共計(jì)存入100萬(wàn)元，她又收到了6萬(wàn)多的利息。
段女士的100萬(wàn)大額存單
2019年5月23日，段女士忽然接到一位參與了上述項(xiàng)目的朋友電話，“你趕緊去銀行取錢，聽說(shuō)購(gòu)買大額定期存單是假的，錢也不見了�！边@讓她蒙圈了。
隨后，段女士趕到銀行，發(fā)現(xiàn)自己的賬戶被銷戶，錢也詭異地不翼而飛。
段女士稱，此次共計(jì)28人有同樣遭遇，涉及金額2.53億元，其中最多的一人涉及金額4000多萬(wàn)元。
紅星資本局檢索到的一份裁判文書顯示，2019年3月6日，邱某在工行廣西分行金湖北支行存入300萬(wàn)元購(gòu)買了大額定期存單，該支行向邱某出具了工行回單《憑證》以及大額版存單。該憑證及存單均載明了邱某存款的金額、存入時(shí)間、利率及到期利息等。但在2019年5月24日，邱某也聽到了上述存單是假的消息。此后其多次找工行希望追回款項(xiàng)，但工行告知該款項(xiàng)無(wú)法追回。
邱某的遭遇
年化收益54%的“圈套”
偽造存單竊取存款，最快存入49分鐘被取走
段女士及其他受害者隨即向警方、銀保監(jiān)局等進(jìn)行了報(bào)案和投訴。最終經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，原來(lái)所謂的高利息大額存單項(xiàng)目，是一個(gè)銀行“內(nèi)鬼”設(shè)計(jì)好的“圈套”。
南寧市人民檢察院的一份指控顯示，梁某某從2017年8月起擔(dān)任工行南寧分行金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理。2018年初，她因?qū)ν庠S諾高額利息，向社會(huì)人員吸納資金，需要返還高額本金和利息等原因，產(chǎn)生了偽造大額存單用于替換銀行客戶的真實(shí)存單，以代辦取款方式竊取客戶在工行大額存款的想法。
南寧市人民檢察院指控書
2018年至2019年期間，她以為貸款企業(yè)做存款貢獻(xiàn)為由，通過莫某某等人找到了段女士、邱某等人，到工行辦理大額存款業(yè)務(wù)。梁某某承諾除了給予正常的銀行大額存款利息外，在辦理完大額存款后還會(huì)支付給莫某某等人每個(gè)月4.5%左右的高額存款收益。以月息4.5%計(jì)算，年化收益高達(dá)54%。
為了順利竊取被害人的存單及密碼，梁某某讓企業(yè)代表時(shí)某負(fù)責(zé)偽造存單等銀行票證，用于替換被害人的真實(shí)存單。根據(jù)裁判文書，該案件扣押的419份存單等銀行票證中，350份為偽造。
同時(shí)，受害人前往工行辦理大額存單時(shí)，時(shí)某會(huì)全程陪同，并要求受害者按其提供的密碼設(shè)置存單密碼。在受害人錢款存入銀行后，梁某某與時(shí)某就會(huì)使用事先偽造好的大額存單，趁被害人不注意，將真實(shí)存單調(diào)換。
隨后，梁某某以核驗(yàn)客戶身份為由，讓受害人將身份證原件交給時(shí)某，時(shí)某帶著受害人的身份證原件、真實(shí)存單到銀行柜臺(tái)，使用事先掌握的密碼，通過代辦客戶取款的業(yè)務(wù)，將受害人存單中的錢款取出，轉(zhuǎn)存至梁某某和時(shí)某控制的賬戶。
為持續(xù)通過上述非法手段獲取受害人的存款，掩蓋竊取受害人存款的事實(shí)，兩人還會(huì)返還部分被害人的存款。而這也就是受害人口中所說(shuō)的“利息”。
“我們?cè)阢y行查詢發(fā)現(xiàn)，最快的一筆錢在存進(jìn)去49分鐘后，就被人取走了�！�段女士告訴紅星資本局。
工行回應(yīng)：與銀行無(wú)關(guān)
系員工個(gè)人犯罪行為
由于梁某某和時(shí)某已被警方逮捕，受害人只得向銀行方維權(quán)。
“事發(fā)后，工行就組織了我們28人，對(duì)上述事件進(jìn)行了解釋�！倍闻扛嬖V紅星資本局，在整個(gè)過程中，工行一直在強(qiáng)調(diào)，這是員工個(gè)人行為、與銀行無(wú)關(guān)，也建議通過法律途徑維權(quán)。
紅星資本局注意到，受害者之一邱某委托了廣東平威律師事務(wù)所主任律師張衛(wèi)平，向南寧市青秀區(qū)人民法院提起訴訟，起訴工行南寧金湖北支行。
但維權(quán)之路目前來(lái)看并不順利。
裁判文書顯示，2019年6月，邱某的起訴被法院駁回。理由是參與該案件存單開戶、提取等事宜的工行員工梁某某、時(shí)某，因涉嫌詐騙罪、偽造金融票證罪，被公安機(jī)關(guān)執(zhí)行逮捕，該刑事案件處于偵查階段，故駁回邱某起訴，并將該案移送公安機(jī)關(guān)處理。
邱某隨后向南寧市中級(jí)人民法院提起上訴。二審仍然維持了原裁定。
邱某再次向廣西高院提起再審申請(qǐng)。2020年11月4日，廣西高院駁回了邱某的再審申請(qǐng)。
對(duì)此案件，紅星資本局曾試圖聯(lián)系工行南寧分行，但電話一直無(wú)人接聽。
3月18日，“廣西工行宣傳”在微博公開回應(yīng)稱：目前司法認(rèn)定梁某某屬個(gè)人犯罪行為，不屬于職務(wù)侵占行為；受害人受非法高息引誘，通過非正規(guī)程序操作，導(dǎo)致資金損失。該行還表示，將堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，對(duì)違法違規(guī)行為嚴(yán)肅處理、絕不姑息，將依法合規(guī)處理此事，保障客戶合法權(quán)益。
紅星資本局注意到，工行在回應(yīng)中并未提及自己是否有責(zé)任、有多大責(zé)任等關(guān)鍵性問題。
邱某的委托律師張衛(wèi)平向紅星資本局表示，工行始終認(rèn)為上述事件與銀行無(wú)關(guān)，系其工作人員的個(gè)人行為，且該案還有刑事案件存在�！�
但張衛(wèi)平認(rèn)為，受害人跟銀行之間成立了“儲(chǔ)蓄合同關(guān)系”，梁某某本來(lái)就是工行的經(jīng)理，存款業(yè)務(wù)本也是梁某某主管的業(yè)務(wù)，其完全符合有權(quán)代理的構(gòu)成要件，其代理行為的法律后果應(yīng)當(dāng)歸屬于銀行，其造成的法律后果，當(dāng)然也應(yīng)該由銀行承擔(dān)。
張衛(wèi)平表示，目前來(lái)看可能會(huì)向廣西區(qū)人民檢察院提出抗訴，“如果不成功，我們可能會(huì)收集新的證據(jù)再次起訴。”張衛(wèi)平稱，最終目的是要把受害人的錢要回來(lái)。
律師：銀行負(fù)有重要責(zé)任
受害人也有責(zé)任
對(duì)于上述案件，四川民科律師事務(wù)所律師劉璨然告訴紅星資本局，銀行肯定是有責(zé)任的�！般y行的工作人員利用職務(wù)上的優(yōu)勢(shì)和便利進(jìn)行盜竊，但銀行卻渾然不知，肯定有監(jiān)管責(zé)任�！痹趧㈣部磥�(lái)，“如果工行有責(zé)任，要按照責(zé)任的比例承擔(dān)賠償責(zé)任�！�
上海大邦律師事務(wù)所律師游云庭也認(rèn)為，銀行在該案中負(fù)有重要責(zé)任�！皹I(yè)務(wù)是在銀行辦的，同時(shí)相關(guān)的犯罪嫌疑人是工行的員工，所以儲(chǔ)戶對(duì)于工行的信賴?yán)媸撬麄兪茯_上當(dāng)?shù)闹匾��！?/span>在他看來(lái)，上述銀行至少要對(duì)儲(chǔ)戶的損失負(fù)部分賠償責(zé)任，具體的比例應(yīng)當(dāng)由法院根據(jù)案情決定。
游云庭稱，兩人如果被判刑，公安會(huì)追贓，“對(duì)于沒有追回的贓款，受害人可起訴上述銀行，要求他們對(duì)損失進(jìn)行賠償，法院會(huì)根據(jù)案件情形判定上述銀行承擔(dān)全部或部分責(zé)任�！�
游云庭還認(rèn)為，在該案件里，其實(shí)受害人也有責(zé)任。“他們太輕信銀行工作人員了�！�游云庭表示：第一、受害人設(shè)置的存單密碼，是按照銀行工作人員要求設(shè)置的；第二，身份證離身，導(dǎo)致梁某某和時(shí)某等人可以到柜面辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)。
紅星資本局查閱發(fā)現(xiàn)，2020年8月18日，廣西銀保監(jiān)局發(fā)布文號(hào)為“桂銀保監(jiān)罰決字〔2020〕21號(hào)”的行政處罰決定書。梁某某由于嚴(yán)重違反銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守，涉嫌犯罪依法被逮捕起訴，被給予“禁止從事銀行業(yè)工作終身”的行政處罰。該銀行相關(guān)人員也受到了相應(yīng)處罰。
梁某某的處罰書
最終，梁某某因犯盜竊罪、偽造金融票證罪、集資詐騙罪等數(shù)罪并罰，一審被判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金320萬(wàn)元。時(shí)某被判處有期徒刑15年，并處罰金28萬(wàn)元。
至于工行在其中的責(zé)任，判決書表示，“梁某某原所屬單位是否是退賠責(zé)任主體并不在本案審理范圍之內(nèi)，本院不予評(píng)判�！�
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