極目新聞記者 趙德龍
近日，有多位廣西南寧市民向極目新聞記者反映，此前因輕信工商銀行南寧分行高管梁秋鴻（化名）許諾高額定期存款利息，在其工作銀行存入大筆資金，后女高管事發(fā)被查，方才知道此前存款賬單為假賬單，而此前存款也不翼而飛。
其中，蘇先生講述，2019年5個(gè)月內(nèi)，先后8次在工商銀行南寧分行存入4660萬元，事后才知道，在他存錢一個(gè)小時(shí)左右，其資金已被旁人取出，賬戶也注銷。
據(jù)了解，此案中有28人因大額存款被騙2.53億元。2021年11月，關(guān)于梁秋鴻及其同伙涉嫌盜竊罪、詐騙罪等罪名，南寧市中級人民法院決定對其執(zhí)行無期徒刑，并處罰金320萬。
月利率3%的高息陷阱
1月11日上午，廣西南寧段女士向極目新聞記者介紹，鄰居莫時(shí)興（化名）此前曾多次向她提及，南寧工商銀行有大額定期存款業(yè)務(wù)，利息很高。
段女士手上也有一些資金，在高利息吸引下，段女士決定一試。2019年1月9日，段女士在3人陪同下，來到位于南寧市民族大道的泰安大廈工商銀行廣西分行辦公地點(diǎn)，在大廈2樓見到工商銀行南寧分行個(gè)人金融部業(yè)務(wù)經(jīng)理梁秋鴻。
梁秋鴻以貸款為企業(yè)做存款貢獻(xiàn)為由，提出定期存款3個(gè)月內(nèi)，該筆資金不得取出，且存款密碼需由“企業(yè)方”提供，存款賬單用信封封存，存款三個(gè)月就有3%的利息。
關(guān)于采用企業(yè)方提供的密碼問題，段女士也有過疑惑。但她認(rèn)為既然存款賬單在本人這，且要將存單上存款取出，需從該存單定期賬戶直接轉(zhuǎn)至其她本人的工行借記卡。而工行借記卡密碼只有她本人知曉，是以消除戒心，順利存款。
3個(gè)月后，段女士將該筆存款取出，果然拿到了相應(yīng)的利息。段女士決定以相同模式再存款100萬。2019年5月23日，此前向段女士介紹存款業(yè)務(wù)的中間人莫時(shí)興突然告訴她，梁秋鴻被抓了，讓她趕緊到銀行查看存款情況。
段女士得知消息后心急如焚，拿著信封來到工商銀行民族支行，將信封交給柜員后，卻被告知信封內(nèi)的存單是假的！
段女士回憶，當(dāng)時(shí)銀行柜員也慌了，忙問段女士是怎么回事？段女士被問得一頭霧水，她的存單自封存在信封后，從未開啟……
柜員當(dāng)場報(bào)警，之后銀行提出要將段女士提供的假存單沒收。段女士思索之后，要求對方開具相關(guān)收條。工商銀行民族支行開具了“假存單收繳告知書”后，段女士將存單交給了銀行。
據(jù)段女士介紹，她存的這100萬中，有50萬元是她自己的，還有40萬元是莫時(shí)興的，還有10萬是另一個(gè)鄰居的。
存款當(dāng)天就被銷戶
與段女士類似，廣西南寧蘇先生自2019年1月到5月，先后在工商銀行南寧分行存款8筆，累計(jì)4660萬元。
據(jù)蘇先生介紹，8筆存款中，最小一筆50萬，最大的一筆850萬，事后得知8筆大額存單在辦理當(dāng)天就被轉(zhuǎn)走。“我們每一筆存款都是在同一天，幾乎一小時(shí)左右就被銷戶了�！碧K先生說。
據(jù)蘇先生稱，事后看起來，梁秋鴻一開始就有預(yù)謀。他最先是在李斌（化名）引薦下，在泰安大廈2樓見到梁秋鴻，這里是梁秋鴻專用VIP客戶接待室。
“銀行工作人員都很尊敬她，都叫她梁行�！碧K先生說，看到梁秋鴻的做派，加上工商銀行品牌，所以他們對此事并不懷疑。
蘇先生回憶，2019年1月8日下午，他和梁秋紅商談后，決定一次性存700萬元定期。之后蘇先生在時(shí)倩（化名）指引下，去樓下工商銀行民族支行辦理相關(guān)存款手續(xù)�！拔覀円婚_始都以為時(shí)是梁秋鴻手下，也是工行的人�！碧K先生說，但事后才知道，時(shí)倩并非工行內(nèi)部員工，但她按梁秋鴻指令行事。
蘇先生稱，存款過程一切正常，時(shí)倩幫他排隊(duì)取號。存款成功之后，二人再上樓見梁秋鴻，三人一起將存單密封在信封內(nèi)，信封口用膠水粘住，寫上三人名字，信封交由蘇先生保管。
此時(shí)，梁秋鴻提出需要蘇先生身份證辦理身份驗(yàn)證，蘇先生將身份證交給梁秋鴻，梁再將身份證交由其他工作人員辦理，她本人則在VIP室陪同蘇先生和介紹人李斌一起喝茶，期間梁秋鴻比較忙碌，頻繁進(jìn)出。
由于身份證沒有及時(shí)要回，蘇先生當(dāng)晚有事需離開，之后蘇先生便和李斌一起到梁秋鴻6樓的辦公室，找到梁秋鴻要回了身份證。
蘇先生介紹，此后7筆存款都照此流程辦理，前幾筆的利息都由中間人李斌通過個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，因此3個(gè)月定期存款時(shí)間到期后，梁秋鴻提議直接續(xù)存，蘇先生也就聽信其言，并未想著將此前存款取出。直到得知梁秋鴻被抓的消息，他才感覺大事不妙，而他的存款高達(dá)4660萬元。
涉案金額2.53億
得知梁秋鴻被抓后，段女士等人迫切想知道，梁秋鴻到底使用了何種手段，盜取他們賬戶的資金。
段女士告訴極目新聞記者，2021年11月19日，南寧中院對梁秋鴻、時(shí)倩等4人作出一審判決，梁秋鴻犯盜竊罪判處無期徒刑，罰金200萬；犯詐騙罪判處有期徒刑11年，罰金50萬；犯偽造金融票證罪判處有期徒刑4年，罰金20萬；犯集資詐騙罪判處無期徒刑，罰金50萬，決定執(zhí)行無期徒刑，并處罰金320萬。時(shí)倩被判處有期徒刑15年，并處罰金28萬元。對于此判決，梁秋鴻提起上訴。
判決書顯示，2018年初，梁某對外許諾高額利息，向社會人員吸納資金，需要返還高額本金和利息等原因，產(chǎn)生偽造大額存單用于替換銀行客戶的真實(shí)存單，以代辦取款方式竊取客戶大額存款的想法。2018年9月至2019年5月，梁某以貸款企業(yè)做存款貢獻(xiàn)為由，通過莫時(shí)興找有閑置資金的客戶辦理大額存款業(yè)務(wù)，承諾除給予正常銀行大額存款利息外，在辦理完大額存款后，支付莫時(shí)興等人每月4.5%左右的高額存款收益。
判決書還顯示，梁秋鴻和時(shí)倩犯罪金額達(dá)2.53億元，被害人有28人之多，判決梁秋鴻等4人退賠被害人經(jīng)濟(jì)損失。
段女士參與了此次庭審，她此時(shí)方才知道，當(dāng)時(shí)梁秋鴻極有可能利用封存存單間隙，將他們真存單掉包，再拿到當(dāng)事人身份證和存單密碼，在銀行辦理了相關(guān)手續(xù)。
蘇先生得知該情況后氣憤地說，難怪每次存款之后在銀行和梁秋鴻喝茶時(shí)，都要求他把身份證交給梁秋鴻辦理相關(guān)核驗(yàn)手續(xù)，原來就在此時(shí)，他前一刻存進(jìn)銀行的錢，轉(zhuǎn)眼就被他們非法盜取。而他此時(shí)就在銀行VIP室喝茶，卻無一人來告知情況。
據(jù)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會廣西監(jiān)管局官網(wǎng)顯示，2020年8月對梁秋鴻做出行政處罰，其主要違法事實(shí)有嚴(yán)重違反銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守，涉嫌犯罪依法被逮捕起訴，并被處罰禁止從事銀行業(yè)工作終身。同月對中國工商銀行南寧分行做出處罰，主要事實(shí)為內(nèi)控管理不到位，對員工行為排查有效性不足；異常資金支付業(yè)務(wù)核查不到位；辦公營業(yè)場所管理不到位，并罰款人民幣150萬元。
受害人預(yù)聘請律師維權(quán)
多位被害人告訴極目新聞記者，現(xiàn)在一審已經(jīng)判了梁秋鴻盜竊罪，但他們的錢是在銀行被盜，他們認(rèn)為銀行難脫干系。
據(jù)了解，段女士等人準(zhǔn)備聘請知名律師周兆成作為代理律師依法維權(quán)。據(jù)周兆成介紹，作為被害方代理律師，該案刑事案件一審已經(jīng)結(jié)束，被告人已經(jīng)提出了上訴，案件正在二審階段。
周兆成律師認(rèn)為，梁秋鴻等人犯罪應(yīng)構(gòu)職務(wù)侵占罪而不是盜竊罪，因?yàn)榱呵秫櫹点y行工作人員，受害人將手中現(xiàn)金、身份證件等提交給她，就是提交給銀行，這屬于客戶與銀行辦理業(yè)務(wù)的行為。梁秋鴻將客戶存款轉(zhuǎn)走，侵害的應(yīng)該是銀行的利益。
即使退一萬步說，拋開刑事責(zé)任不談，涉案銀行的責(zé)任也是逃不掉的。本案數(shù)年間，同一被告人將不同人存入銀行的大額定期存款，在未到期的情況下，轉(zhuǎn)移走，并且銷戶，如此頻繁發(fā)生，銀行的預(yù)警系統(tǒng)卻未曾響應(yīng)，存在重大過錯�？蛻艉豌y行之間存在儲蓄存款合同關(guān)系。根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯”。銀行對儲戶存款具有安全保障的法定義務(wù)。且工商銀行銷戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，不需要和存款人聯(lián)系確認(rèn)，銷戶后可以將款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬到他人的賬戶，這恰恰證明銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)流程錯在監(jiān)管漏洞，錯在漏洞，所以本案銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
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